Někdy mám pocit, že čím je člověk v zoufalejší finanční situaci, tím větší šanci má narazit na nějaký podvod. Znáte to – do výplaty ještě týden, v peněžence poslední dvě stovky, do toho porouchaná lednička a dítě s rozbitými botami. Ve stresu a pod tlakem najednou kliknete na první reklamu na „půjčku ihned bez registru“, a doufáte, že vám někdo pomůže. Jenže právě tehdy je potřeba mít oči otevřené víc než kdy jindy.
Proč se dnes tolik nemluví o podvodných půjčkách?
Možná jste si všimli, že dnes už se tak často nesetkáváme s klasickými podvody ve stylu „pošlete 3000 Kč jako poplatek předem a my vám schválíme půjčku“. Důvod je jednoduchý – od konce roku 2016 musí každý poskytovatel půjček splňovat zákonem dané podmínky a mít licenci od České národní banky. To znamená, že si nemůže půjčky nabízet každý druhý.
Ještě před pár lety ale stačilo mít živnost a rozeslat pár letáků. Trh byl doslova zaplaven desítkami tisíc pochybných firem, z nichž většina cílila na zoufalé lidi v problémech. A právě díky tomuhle legislativnímu zpřísnění je dnes prostředí přece jen bezpečnější. Ale pozor – neplést si to s tím, že všechny půjčky jsou férové. To fakt nejsou.
1. Než si půjčíte – ověřte si poskytovatele
Moje kamarádka se jednou nachytala na půjčku přes sociální sítě. Vypadalo to důvěryhodně – profil měl logo, pár recenzí, dokonce i telefonní číslo. Jenže pak přišla žádost o poplatek předem a všechno začalo smrdět. Naštěstí jí to včas došlo a peníze neposlala. Ale mohla přijít o dost.
Co tím chci říct? Vždycky si ověřte, jestli daný poskytovatel má licenci ČNB. Stačí si ho vyhledat v registru na webu České národní banky. Pokud tam není, neexistuje důvod pokračovat. I kdyby vám slibovali modré z nebe.
2. Webové stránky a informace o firmě napoví hodně
Seriózní firma se nestydí říct, kdo stojí za jejím provozem. Najdete u ní jasně uvedený IČO, adresu, kontakty, ideálně i fotku nebo jméno jednatele. Web není plný pravopisných chyb, recyklovaných frází ani vyskakovacích oken, která vám cpou slevu, pokud odejdete.
Pokud web vypadá jako slepený z lepenky, s minimem informací a nedá se z něj poznat, kdo je kdo – něco je špatně. V tomhle ohledu pomáhá i kontrola v obchodním rejstříku nebo na portálu justice.cz. Já si tam všechno projíždím automaticky.
3. Recenze jsou klíčové – ale ne ty, co visí na stránce poskytovatele
Tohle je past, do které jsem sama jednou spadla. Na webu byly samé nadšené recenze, všechno pět hvězdiček, komentáře typu „rychlé schválení, doporučuju!“ Ale když jsem zadala název firmy do Googlu a podívala se na diskuzní fóra, nestačila jsem se divit.
Spousta lidí psala o tom, že je firma obelhala, nutila je podepsat nevýhodné smlouvy nebo jim účtovala nesmyslné poplatky. A hlavně – recenze na jejich stránkách byly falešné. Dnes už vím, že opravdové zkušenosti najdu spíš na nezávislých fórech nebo v diskuzních skupinách na Facebooku.
4. Transparentnost půjčky je základ
Pokud někdo nabízí půjčku a neřekne vám přesně, kolik za ni přeplatíte, jaké jsou poplatky nebo jaký je RPSN, zdrhněte. Roční procentní sazba nákladů (RPSN) je totiž jediný skutečně vypovídající údaj o tom, jak je půjčka drahá.
Měla jsem jednou půjčku, která měla úrok jen 9 %, ale RPSN bylo 38 %. To znamenalo, že jsem navíc platila několik tisíc za správu úvěru a další „drobné“ poplatky. To už se radši zeptám rovnou na všechno. Kolik mě bude stát půjčka celkem? Jsou tam poplatky za sjednání? Co když chci splatit dřív?
5. Smluvní podmínky k půjčce čtěte do posledního puntíku
Vím, že to není zrovna zábava. Ale fakt – čtěte! Zajímá vás, co se stane, když zaplatíte pozdě? Jestli si firma účtuje pokutu nebo úrok z prodlení? Co když se dostanete do potíží?
Moje známá třeba podepsala smlouvu, kde bylo napsáno, že za každou upomínku zaplatí 500 Kč. A upomínka přišla automaticky už druhý den po splatnosti. Z původní půjčky 5000 Kč se jí během pár měsíců stala noční můra.
Když čtete podmínky, hledejte pasáže o možnosti předčasného splacení – ideálně bez sankcí. Férový poskytovatel by vám měl umožnit splatit úvěr kdykoliv a bez zbytečných poplatků. Jestli to neumí, zvažte, jestli s ním vůbec něco řešit.
Shrnutí a moje osobní doporučení
Nikdo z nás nechce skončit v dluhové pasti. A už vůbec ne kvůli tomu, že jsme udělali unáhlené rozhodnutí. Pokud můžu dát radu na závěr, pak je to tahle:
- Nepodléhejte panice. Ani když vám chybí peníze. Klid je při rozhodování důležitější než zoufalství.
- Ověřujte a googlete. Každý detail navíc se počítá.
- Nehledejte jen nejrychlejší řešení. Hledejte to nejbezpečnější.
A jestli se cítíte ztracení, nebojte se oslovit někoho, kdo se ve světě půjček orientuje. Kamarádka, účetní, nebo klidně i anonymní poradna. Protože někdy jedna dobře mířená rada zachrání víc, než byste čekali.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem
