Víte, ve finančním světě existují dva tábory: ty velké, přísné banky, které si potrpí na dokonalou historii, a pak nebankovní sektor. A zrovna do toho druhého spadá společnost ACEMA Credit Czech, a.s., o které si dnes budeme psát. Možná si říkáte: „Proč se vůbec bavit o někom, kdo není bankou?“ Odpověď je jednoduchá: protože zhruba třetina z žadatelů neuspěje s žádostí o úvěr u své banky.
Důvody jsou různé: kolísavý příjem u OSVČ, starší zápis v registrech, nebo prostě jen potřeba peněz, které bance připadají jako moc velké riziko. A přesně v ten moment se ACEMA stává záchranným lanem. Ale pozor, za takové lano se platí, a to docela slušná prémiová cena.
Pojďme se podívat na to, co nám ACEMA nabízí, jaká je její skutečná cena a co o ní říkají lidé, kteří u ní peníze získali. Řekneme si to narovinu, nepíšeme jen pozitivní recenze (jako celá řada webů, kteří mají z recenze od nich peníze), ale naopak rádi píšeme věci otevřeně a férově bez té medové omáčky kolem.
1. Zajištěný úvěr? Ano, za ručení zaplatíte vysokou cenu
ACEMA se na českém trhu pohybuje už od roku 2000 a profiluje se jako největší český poskytovatel nebankovních úvěrů se zástavou. A tady je hned ta nejdůležitější věc, kterou si musíte uvědomit, dříve než podepíšete: půjčka od ACEMY je vždy krytá nemovitostí.
Ať už jde o dům, byt, chalupu, nebo pozemek, musíte ručit svým majetkem.
Pokud se ptáte, proč to banka nechce, a ACEMA ano, je to právě kvůli té zástavě. Zatímco banka se primárně dívá na to, jestli máte dostatečné příjmy na splácení (bonitu), ACEMA víc zohledňuje, čím ručíte.
Pro klienty, kterým banka zavřela dveře třeba kvůli složitějšímu příjmu nebo záznamu v registru dlužníků je tahle flexibilita neocenitelná.
ACEMA se netají tím, že umí poskytnout i desítky milionů (až 50 milionů Kč), a to na cokoliv. To je obrovská částka, kterou byste od standardní nebankovní společnosti nikdy nedostali.
2. Základní parametry půjčky od společnosti ACEMA
Pojďme si rychle shrnout, co od úvěru můžete čekat:
| Parametry | Klíčová specifika | Komentář |
| Účel úvěru | Půjčka na cokoliv, Konsolidace, Oddlužení | Skvělé pro řešení exekucí a sloučení dluhů |
| Maximální výše | Až 50 milionů Kč | Ideální pro velké investice nebo refinancování velkých dluhů |
| Zajištění | Vždy nemovitostí (byt, dům, pozemek) | NEJDŮLEŽITĚJŠÍ RIZIKO, musíte si být jistí, že budete splácet! |
3. Kdo dohlíží na ACEMU? A co ta pokuta od ČNB?
Důvěryhodnost je v nebankovním sektoru klíčová. A tady mám pro vás dobrou zprávu: ACEMA je řádně licencovaná instituce.
Licence a dohled: Na spotřebitelské úvěry (to je ta „Půjčka na cokoliv“ pro občany) dohlíží Česká národní banka (ČNB). To je záruka, že společnost musí dodržovat zákon o spotřebitelském úvěru, což vás chrání (například u předčasného splacení).
U podnikatelských úvěrů dohlíží Česká obchodní inspekce aneb ČOI.
A co ta pokuta 2.5 milionu z minulosti?
Abychom si řekli férově i ty nepříjemné věci, musíme se podívat na rok 2022. ČNB tehdy uložila ACEMĚ pokutu 2,5 milionu korun. Proč? Protože v letech 2018 a 2019 nedostatečně posuzovala schopnost některých klientů splácet. Jinými slovy, dávala půjčky, aniž by si byla stoprocentně jistá, že je klienti utáhnou, a spoléhala se víc na hodnotu zástavy.
I když ACEMA tehdy tvrdila, že je přesvědčena o správnosti svého postupu, musela zavést nová opatření, aby splnila regulatorní požadavky. Co to pro vás znamená? Dnes už ACEMA nemůže jen tak mávnout rukou nad vaší bonitou.
Určitou kontrolu provést musí, i když možná akceptuje klienty, které by banka okamžitě odmítla. Pokuta je sice nepříjemná kaňka, ale zároveň ukazuje, že je společnost pod přísným dohledem ČNB, a musela své postupy napravit.
Výhody půjčky: Kde je ACEMA zkrátka k nezaplacení
Jak už jsem zmínila, do půjčky od ACEMY nejdete proto, že je nejlevnější. Jdete tam pro to, že jinde vám nechtějí dát šanci, nebo potřebujete rychlé a nestandardní řešení.
Záchrana v nejhorší chvíli
ACEMA umí řešit ty situace, kdy se vám hroutí svět: hlavně exekuce a nutnost konsolidovat hromadu dluhů.
Hodně klientů si pochvaluje, že jim ACEMA pomohla zkonsolidovat staré, nevýhodné dluhy do jediné, často nižší měsíční splátky. Klient Miloš Křeček uvedl, že díky refinancování starých dluhů se konečně „nadechl“. Markéta Plevecová zase ocenila, že s konsolidací má splácení daleko snazší.
Navíc ACEMA nabízí programy i pro oddlužení nemovitostí. Pokud vám hrozí, že přijdete o střechu nad hlavou, peníze od ACEMA mohou uhradit závazky a ochránit váš majetek. V takové situaci je rychlost a ochota pomoci důležitější než cena.
Fenomenální rychlost a lidský přístup
Další věc, kterou si klienti pochvalují, je rychlost jednání a přístup.
- Rychlé schválení: ACEMA slibuje peníze do 48 hodin. Ale POZOR, toto je doba od podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. To znamená, že interní schválení je rychlé, ale samotné čerpání peněz je vázáno na byrokracii kolem zástavy.
- „Lidské jednání“: Lidé na fórech často mluví o tom, že jednání bylo lidské a férové, bez zbytečného nátlaku. Olda Marcin zmínil, že měl zajištěnou chalupu a přístup byl „všechno na rovinu“. Pro někoho, kdo má špatné zkušenosti s jinými nebankovními firmami, to může být velká úleva.
- Půjčka na firmu: Podnikatelé oceňují flexibilitu, a to hlavně v rychlosti – zatímco v bance by papírování trvalo týdny, tady to bylo hotové za pár dnů.
Nevýhody půjčky od Acemy: Úroky, které vás můžou sežrat
Teď k těm věcem, kde musíte být extra opatrní. ACEMA je objektivně jedna z nejdražších půjček na trhu s ručením nemovitostí. A má to dva hlavní důvody.
Rozdíl mezi úrokem a RPSN
Možná jste viděli reklamu s úrokovou sazbou už od 9,69 % p.a.. To zní sice na nebankovní sektor dobře, ale to je jen úrok. Skutečná cena úvěru se skrývá v RPSN (Roční procentní sazba nákladů), která zahrnuje všechny poplatky. Ta začíná až od 17 %.
Tento obrovský rozdíl (více než 7 procentních bodů) je způsoben vysokými jednorázovými poplatky, které si ACEMA strhává hned na začátku.
ACEMA a strašidelné poplatky za sjednání (Provize 8%)
To je největší kámen úrazu. ACEMA si účtuje tzv. závazkovou provizi, která může dosáhnout až 8% z výše úvěru!
Představte si to takto: Požádáte o 1 000 000 Kč. Z toho vám ACEMA strhne 8% (tj. 80 000 Kč) jako provizi a k tomu ještě poplatek za zápis do katastru (3 000 Kč). Vy tak na účet reálně dostanete jen 917 000 Kč, ale celou dobu splácíte plnou částku 1 000 000 Kč. Tato provize je daň za rychlost a ochotu půjčit i rizikovějším klientům.
Nutno podotknout pro nestranost a v kontextu těch provizí, že většina nebankovních firem si nějaké ty % bere a korektní společnosti si je strhávají z vyplaceného úvěru. tj nikdy nic neplatíte předem!
Komplikace s odhadem a vyřizováním
Přestože ACEMA slibuje rychlost, uživatelé na diskusních fórech často zmiňují jedno zdržení: odhad zástavy. Tomáš Výmola uvedl, že půjčka nebyla úplně nejrychlejší asi i kvůli vyhodnocení položky zástavy. Marcela Šrámková zase zmínila, že komunikace byla v pohodě, ale občas to trvalo trochu déle a musela se připomenout.
To dává smysl. Kvůli regulaci a historickým problémům s oceňováním musela ACEMA své procesy zpřísnit. Odhad proto trvá déle, než by si klient v nouzi přál. Nezapomeňte i když máte schváleno, peníze dostanete, až je vše zapsáno do katastru nemovitostí.
Srovnání nákladů: ACEMA vs. Banka (Americká hypotéka)
Abychom si udělali lepší obrázek, porovnejme si ACEMA s bankovním produktem, který je funkčně podobný (Americká hypotéka – půjčka na cokoliv se zástavou nemovitosti).
| Nákladový parametr | ACEMA (Nebankovní) | Běžná banka (Americká hypotéka) |
| RPSN (od) | Od 17 % | Obvykle hluboko pod 10 % |
| Poplatek za sjednání | Až 8 % z úvěru | Často 0 Kč |
| Předčasné splacení | U podnikatelských úvěrů zpoplatněno (mimořádná splátka zdarma jen každý 13. měsíc) | Velká flexibilita (až 25–50 % zdarma ročně) |
Férové hodnocení klientů: Když vám banka řekne NE
Zákazníci ACEMA často sdílí zkušenosti, které potvrzují výše popsaný kompromis:
- Chvála za záchranu: Mnoho lidí, kteří se dostali do finanční krize (např. konsolidace nevýhodných dluhů nebo potřeba rychlého financování firmy), vnímá ACEMU jako spolehlivého partnera. Cenili si toho, že nemuseli obíhat pobočky a že vše vyřídili online. Klientka Kllara, která potřebovala vyšší obnos, uvedla, že se to dá doporučit „těm, co banka řekne ne“.
- Kritika procesu: Sem tam se objeví zmínka o tom, že se na odpověď museli připomenout, nebo že odhad trval déle, než se slibovalo. Většina stížností se ale točí kolem toho, že úvěr byl drahý, což je u zajištěného nebankovního úvěru bohužel standard.
Shrnutí zákaznických zkušeností: Klienti, kteří věděli, do čeho jdou (že ručí nemovitostí a platí vyšší poplatek za sjednání), a kteří peníze opravdu potřebovali, byli většinou spokojení. Ti, kteří jen hledali nejlevnější půjčku, byli logicky cenou zaskočeni.
Můj expertní závěr: Kdy je ACEMA dobrá volba a kdy se jí raději vyhnout
Milé čtenářky a čtenáři, pokud se rozhodujete, je potřeba se na to podívat s chladnou hlavou. ACEMA je solidní, regulovaná (ČNB) nebankovní instituce, která dokáže být záchranou, ale není to charita.
Kdy říct ACEMĚ ANO
- Jste v časové tísni a hrozí vám exekuce. Rychlost ACEMA v řešení oddlužení může být klíčová pro záchranu vašeho majetku.
- Potřebujete konsolidovat obrovské dluhy. Pokud slíbí nižší měsíční splátku a získáte finanční klid, má to smysl, i přes vyšší počáteční náklady.
- Jste podnikatel a potřebujete rychle peníze na rozvoj nebo překlenutí sezóny, ale banka vás nechce (nebo je příliš pomalá).
Kdy se ACEMĚ raději vyhnout?
- Splňujete podmínky pro Americkou hypotéku v bance. I s registrem se dnes dá u některých bank vyjednávat. Banka bude vždy několikanásobně levnější (nižší RPSN, žádné vysoké poplatky za sjednání).
- Máte úvěr na velmi krátkou dobu. Kvůli té 8% provizi by se vám půjčka na pár měsíců extrémně prodražila.
- Nejste si 100% jistí, že zvládnete splácet. Vždy pamatujte, že v sázce je váš dům či byt. Pokud máte pochybnosti o svých příjmech, ručení nemovitostí je ten největší možný risk.
Pokud se pro ACEMU rozhodnete, počítejte s tou vysokou cenou (RPSN od 17 %) a nechte si dopředu přesně vyčíslit, jaká bude ta čistá částka, kterou po stržení provize reálně dostanete na účet.
A hlavně: prodiskutujte s nimi možnost předčasného splacení, protože u spotřebitelských úvěrů máte zákonnou ochranu, která vám ulehčí refinancování do banky, až se vaše finanční situace zlepší.
Pamatujte, že finanční svoboda je vždy o odpovědném rozhodování!
PS: Pokud máte nějaké zkušenosti s půjčkou od Acemy, budu rád, když je napíšete do komentářů. Pomůže to ostatním čtenářům tohoto článku. Díky
Pokud se vám Acema z nějakého důvodu nelíbí, můžete mrknout třeba na půjčku od společnosti ZOXO, která má podobné parametry (ale je jen pro podnikatele tj firmy nebo živnostníky) a je opět nutno ručit nemovitým majetkem.
Nejčastější dotazy (FAQ)
Musím u půjčky od ACEMA vždy ručit nemovitostí?
Ano, ručení nemovitostí je základní podmínkou všech úvěrů od ACEMA. Může jít o byt, dům, chalupu nebo i pozemek. Bez zajištění nelze úvěr získat – právě to je rozdíl oproti běžným bankovním půjčkám.
Jak dlouho trvá vyřízení půjčky od ACEMA?
Podle zkušeností klientů trvá schválení obvykle 1–2 dny. Samotné vyplacení peněz je ale možné až po zápisu zástavního práva do katastru, což může celý proces prodloužit na několik dní. I tak jde o jedno z rychlejších řešení na trhu.
Jak vysoký úrok má ACEMA a jaký je rozdíl oproti bance?
ACEMA uvádí úrok od 9,69 % p.a., ale reálné RPSN začíná zhruba na 17 % kvůli poplatkům a provizi za sjednání. Bankovní půjčky se zástavou (např. americká hypotéka) mívají RPSN obvykle pod 10 %, ale jejich schválení je přísnější a trvá déle.
Co se stane, když nebudu moct splácet?
V takové situaci je nejlepší jednat s ACEMA co nejdřív. Společnost často nabízí individuální řešení, ale protože úvěr je zajištěný nemovitostí, při dlouhodobém nesplácení hrozí ztráta zástavy. Proto je důležité si už před podpisem dobře spočítat své možnosti
Dislaimer: Text vznikl na základě osobního průzkumu a veřejně dostupných dat. Nejde o reklamu ani o oficiální stanovisko společnosti ACEMA Credit Czech, a.s. Pokud zvažujete půjčku, ověřte si vždy aktuální sazby a podmínky přímo na webu poskytovatele. Článek má sloužit k lepší orientaci na trhu s nebankovními půjčkami. Autor ani provozovatel webu nejsou zástupcem společnosti ACEMA Credit Czech, a.s. a nenesou odpovědnost za případné škody vzniklé na základě použití těchto informací.
ACEMA CREDIT půjčka – Recenze a hodnocení
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností
