Spotřebitelské půjčky dnes nabízí skoro každý, ale když přijde na lámání chleba, většina z nás řeší hlavně dvě věci: kde dostanu lepší podmínky a kde je to celé jednodušší? Právě tohle se pokusím rozklíčovat na dvou nejoblíbenějších variantách – moderní fintech Zonky a klasické bance Raiffeisenbank.
Nečekejte nějaké nudné tabulky nebo reklamní řečičky. Ukážu vám konkrétní čísla, reálné zkušenosti, plusy i minusy obou půjček. Nakonec dostanete jasný verdikt pro různé typy klientů. Pokud hledáte opravdu poctivé srovnání, tady jste správně.
Rychlý přehled půjček: Co nabízí Zonky a co Raiffeisenbank?
Zonky je fintech platforma (lidé půjčují lidem) – všechno řešíte online, žádné pobočky, jednoduchý proces. Podporuje ji silná finanční skupina, takže o stabilitu strach není.
Raiffeisenbank je jedna z největších tradičních bank u nás. Má miliony klientů, pobočky po celé republice a dlouhodobě stabilní reputaci.
Oba hráči cílí na běžné žadatele, kteří chtějí půjčku „na cokoliv“ bez ručitele, bez zástavy a bez nutnosti dokládat využití peněz. Ale rozdíly najdete v detailech – hlavně v ceně a způsobu sjednání.
Srovnání základních parametrů
| Parametr | Zonky | Raiffeisenbank (Minutová půjčka) |
|---|---|---|
| Min. výše úvěru | 5 000 Kč | 5 000 Kč |
| Max. výše úvěru | 1 500 000 Kč | 1 200 000 Kč |
| Splatnost | 12–120 měsíců (8 let pro klienty s hypotékou) | 3–120 měsíců |
| Ručení/Zajištění | Není potřeba | Není potřeba |
| Účel | Neúčelová („na cokoliv“) | Neúčelová („na cokoliv“) |
Kolik ve skutečnosti zaplatíte? Úrok, RPSN, poplatky
Zonky: Férovost, ale pozor na poplatek
- Úrok: od 3,99 % ročně, ale na tuto sazbu dosáhne asi třetina nejlepších klientů. Většina klientů se pohybuje mezi 5–14 %.
- RPSN: Zahrnuje jednorázový poplatek 2 % z půjčené částky. Právě ten často prodraží hlavně malé půjčky.
- Modelový příklad: 250 000 Kč na 5 let, úrok 3,99 %, RPSN 4,49 % (ale pokud dostanete vyšší sazbu, RPSN rychle naroste).
- Poplatek: Fixních 2 % hned na začátku, přičte se k vaší půjčce.
Raiffeisenbank: Stabilita a nulové poplatky
- Úrok: od 4,3 % (platí pro vyšší půjčky). Menší částky (do 50 000 Kč) mají úroky až okolo 11,9 %.
- RPSN: Většinou jen lehce nad úrokem – díky nulovým poplatkům.
- Modelový příklad: 100 000 Kč, úrok 4,3 %, RPSN 4,4 %.
- Poplatky: Žádné. Vše je zahrnuto v úroku.
Srovnání nákladů půjček – Zonky vs. Raiffeisenbank
| Scénář | Zonky | Raiffeisenbank |
|---|---|---|
| Malá půjčka | 50 000 Kč na 24 měsíců Úrok: 8,99 % Poplatek: 2 % RPSN: 13,44 % Celkem: 55 896 Kč | 50 000 Kč na 24 měsíců Úrok: 8,9 % Poplatek: žádný RPSN: 9,27 % Celkem: 54 816 Kč |
| Střední půjčka | 250 000 Kč na 60 měsíců Úrok: 5,99 % Poplatek: 2 % RPSN: 6,97 % Celkem: 293 280 Kč | 250 000 Kč na 60 měsíců Úrok: 4,6 % Poplatek: žádný RPSN: 4,7 % Celkem: 280 320 Kč |
| Velká půjčka | 800 000 Kč na 96 měsíců Úrok: 4,99 % Poplatek: 2 % RPSN: 5,58 % Celkem: 977 280 Kč | 800 000 Kč na 96 měsíců Úrok: 4,6 % Poplatek: žádný RPSN: 4,7 % Celkem: 955 392 Kč |
Flexibilita a možnosti splácení
- Předčasné splacení: U obou zdarma.
- Mimořádné splátky: U obou zdarma.
- Odklad splátek: Zonky nabízí automatizované „splátkové volno“ (až 12× za úvěr, max. 2× ročně). Raiffeisenbank nabízí možnost změny splátky, ale vždy řeší individuálně na pobočce.
- Sankce za zpoždění: U Raiffeisenbank jasně dané (poplatek za upomínku, úrok z prodlení), u Zonky podle obchodních podmínek.
Praktická zkušenost
Pokud hledáte maximum samoobslužných možností a chcete mít odklad splátek na jeden klik, je Zonky napřed. Pro osobní konzultaci a řešení na míru je lepší Raiffeisenbank.
Pojištění schopnosti splácet: Kdo kryje lépe?
| Kritérium | Zonky („Záchranná vesta“) | Raiffeisenbank (standardní) |
|---|---|---|
| Cena | 8,9 % z měsíční splátky | 8,8 % z měsíční splátky |
| Krytí | nemoc, ztráta zaměstnání, úraz, invalidita, úmrtí | podobné krytí |
| Unikátní výhoda | Okamžitý odklad splátky při nahlášení problému | Stabilita velké banky |
Jak rychle a pohodlně dostanete peníze?
- Zonky: Čistě online – žádné pobočky, vše řešíte z mobilu nebo PC.
- Raiffeisenbank: Plně online proces, ale také možnost osobní schůzky nebo telefonního sjednání.
- Rychlost vyřízení: Peníze můžete mít na účtu klidně ten samý den (pokud máte všechny doklady a banka podporuje okamžité platby).
- Požadavky: Oba poskytovatelé vyžadují ověření bonity (příjem, registry). Raiffeisenbank založí zdarma běžný účet, pokud ho nemáte.
Zkušenosti klientů a recenze po internetu: Férovost vs. očekávání
- Zonky: Body za férové podmínky a transparentnost. Někteří klienti jsou ale zklamaní vyšší úrokovou sazbou, než byla v reklamě. Rychlost řešení problémů závisí na zákaznické podpoře (čistě online).
- Raiffeisenbank: Tradiční stabilita, předvídatelnost a možnost osobní konzultace. Úroky jsou předvídatelnější díky tabulce podle výše půjčky.
Kdo vyhrává? Verdikt podle typu žadatele
| Typ klienta | Doporučení |
|---|---|
| Digitální minimalista | Zonky – menší půjčky, vše online, maximum samoobsluhy |
| Konzervativní plánovač | Raiffeisenbank – vyšší částky, co nejnižší náklady, stabilita |
| Hledač osobního kontaktu | Raiffeisenbank – možnost vyřídit na pobočce, lidský přístup |
| Opatrník (důraz na pojištění) | Zonky – rychlejší pomoc při problémech, snadná aktivace |
Můj závěrečný verdikt
Výběr mezi Zonky a Raiffeisenbank záleží hlavně na tom, co čekáte od půjčky. Pokud chcete rychle vše vyřídit online a nepotřebujete milionovou sumu, Zonky dává smysl. Pro větší úvěry, maximální jistotu a možnost zajít si kdykoliv na pobočku vede Raiffeisenbank.
Tip na závěr: Nespoléhejte jen na první zobrazenou úrokovou sazbu. Vždy si nechte spočítat konkrétní nabídku a dobře si pročtěte finální RPSN a poplatky. Jedině tak zjistíte, kolik opravdu zaplatíte!
Nejčastější otázky (FAQ)
Jak dlouho trvá schválení půjčky u Zonky a Raiffeisenbank?
Obě možnosti jsou velmi rychlé, většinou stačí pár minut, maximálně jeden pracovní den.
Musím mít účet v Raiffeisenbank?
Ano, ale banka vám ho zdarma založí spolu s půjčkou.
Je pojištění schopnosti splácet povinné?
Ne, v obou případech je dobrovolné – ale doporučuji ho aspoň zvážit.
Mohu půjčku kdykoliv doplatit?
Ano, předčasné splacení je zdarma jak u Zonky, tak u Raiffeisenbank.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem či zkušeností z těmito půjčkami
