1. Co vlastně Saxo Bank přináší (a proč ho sledovat)
Když se dneska bavíme o možnostech investování na globálních trzích, Saxo Bank vždycky vyskakuje mezi prvními jmény, která mají smysl vůbec řešit. Není to klasický „levný broker pro každého“, ale spíš prémiový fintech hráč, který dokáže oslovit i náročnější investory, co chtějí opravdovou bezpečnost a rozmanitost instrumentů.
Musím říct, že mě samotného překvapila kombinace robustního regulačního rámce, nadupané multi-asset nabídky a celého ekosystému tří špičkových obchodních platforem.
2. Bezpečnost a regulace: Proč je Saxo Bank jinde než ostatní
SIFI status: Bezpečnost na institucionální úrovni
Hned na začátek – Saxo Bank je jedna z mála evropských bank, která má status systémově významné finanční instituce (SIFI). Co to znamená v praxi? Tohle je regulovaná pevnost, kterou prostě dánský stát a jeho finanční úřady nepustí ke dnu. SIFI znamená povinné vysoké kapitálové rezervy, extra důsledný dohled a pravidelné audity. Pro investora je tohle brutálně silná záruka, že svěřené peníze i cenné papíry jsou fakt v bezpečí.
Dánská licence + dohled ČNB: Dvojitý ochranný val
Saxo Bank jede pod dánskou licencí a v Česku funguje jako organizační složka, na kterou dohlíží nejen Danish FSA, ale i Česká národní banka. Lokální dohled znamená, že pokud by se něco pokazilo, český klient se nemusí bát zbytečných právních kliček – pravidla jsou jasná a vymáhatelná i tady.
Ochrana vkladů a cenných papírů u Saxo Bank: Co se mi fakt líbí!
Hotovost máte pojištěnou do výše 100 000 EUR, cenné papíry (pokud by se stalo úplně nejhorší) jsou chráněné do 20 000 EUR. Ale co oceňuju nejvíc – Saxo Bank drží akcie a dluhopisy odděleně od svého vlastního majetku. V případě úpadku se tedy věci řeší férově. To je přesně ten typ transparentnosti, který se v investování počítá.
3. Finanční síla a stabilita: Kolik vlastně Saxo Bank zvládne
Kapitál, rating a světové renomé Saxo Bank
Saxo Bank má rating ‘A-’ od S&P Global Ratings, což není zrovna běžné mezi brokery. Celkový kapitálový poměr je 31 % – výrazně nad minimem požadovaným regulací. K tomu klientská aktiva přes 105 miliard EUR, 1,2 milionu klientů a milion transakcí denně… Tohle je prostě jiná liga.
B2B segment: Nejen broker, ale technologický motor
Nesmím zapomenout ani na B2B část byznysu. Saxo Bank poskytuje platformu dalším bankám a finančním institucím, což znamená stabilní příjmy i v dobách, kdy retailový trading stagnuje. Tahle diverzifikace zvyšuje bezpečnost celé firmy, což mi přijde jako obrovské plus.
4. Multi-asset nabídka: 71 000 instrumentů na jednom účtu
Akcie, ETF, dluhopisy a podílové fondy
Jestli něco Saxo Bank fakt umí, je to nabídka produktů. Akcie z více než 50 burz (ano, i Praha a třeba akcie ČEZ), tisíce ETF napříč trhy, přes 5 200 dluhopisů, podílové fondy od světových správců – tohle je nákupní ráj pro každého, kdo nechce být omezený pouze na pár tickerů.
Deriváty a páka pro zkušenější hráče
Forex, CFD, futures a opce – všechno na jednom účtu a pod střechou jednoho poskytovatele. Osobně mám rád možnost si otevřít hedge přes futures nebo opce, když se trh nečekaně rozjede špatným směrem. Jasně, CFD jsou riskantní a bankéři to uvádějí naprosto transparentně (64 % retail účtů ztrácí peníze), ale pro zkušenějšího nebo dokonce profesionálního obchodníka je super mít tyto možnosti vždy po ruce.
Kryptoměny a komodity: Moderní trendy nejsou tabu
Saxo Bank umožňuje investice do kryptoměn (zatím „nepřímo“ přes ETP/ETN a FX páry, ne přes reálné coiny) i komodit (CFD, futures, opce, spot drahé kovy). Není to platforma pro spekulanty s Dogecoinem, ale když potřebujete diverzifikovat, tohle je spolehlivá cesta.
5. Platformy a technologie: Tři úrovně podle toho, co potřebujete
Jedna z věcí, která mě na Saxo Bank opravdu zaujala, je jejich promyšlený přístup k obchodním platformám. Neplatí tu žádné „one size fits all“ – místo toho nabízí tři různé platformy podle toho, jak zkušený investor jste, kolik času obchodování věnujete a co přesně od svého brokera očekáváte. Výsledkem je možnost začít naprosto jednoduše a zároveň mít otevřené dveře i k profesionálním nástrojům, když se časem rozhodnete posunout na další úroveň.
Osobně oceňuju hlavně to, že všechny platformy jsou navzájem propojené jedním účtem. Můžete tedy začít v jednoduchém prostředí SaxoInvestor a kdykoliv přejít na pokročilejší SaxoTraderGO nebo SaxoTraderPRO, aniž byste museli něco složitě převádět nebo řešit nový login.
SaxoTraderGO – Švýcarský nůž pro aktivního investora
Tuhle platformu používám nejčastěji. Web, mobil, jednoduchá správa, robustní grafy (40+ indikátorů), integrovaný research a funkce jako Account Shield (globální stop-loss). Výborně se tu řídí riziko i komplexnější strategie.
SaxoTraderPRO – Pro opravdové profíky
Pokud potřebujete pracovat na šesti monitorech, zadávat algoritmické pokyny, nebo mít přístup k Level 2 datům, je tohle nástroj pro vás. Trochu vyšší vstupní bariéra, ale pokud jste aktivní trader, je to perfektní řešení.
SaxoInvestor – Pro začátečníky a dlouhodobé investory
Zjednodušená platforma s důrazem na základní instrumenty. Pokud nechcete řešit komplikace, jen nakupujete akcie a ETF, tady se nespálíte.
API, TradingView a integrace: Flexibilita a otevřenost
Saxo Bank umožňuje přímé napojení přes API nebo propojení s platformami jako TradingView, což je obrovská výhoda pro technologicky orientované investory. Osobně oceňuju možnost napojit si vlastní analytické nástroje.
| Funkce | SaxoInvestor | SaxoTraderGO | SaxoTraderPRO |
|---|---|---|---|
| Cílový uživatel | Začátečník, pasivní investor | Aktivní investor/obchodník | Profesionál, aktivní obchodník |
| Dostupnost | Web, Mobil | Web, Mobil | Desktop (Windows, Mac) |
| Přístup k produktům | Omezený (investiční produkty) | Plný přístup | Plný přístup |
| Pokročilé grafy | Základní | Ano | Ano |
| Algoritmické pokyny | Ne | Ne | Ano |
| Podpora více monitorů | Ne | Ne | Ano (až 6) |
| Data Level 2 (Hloubka trhu) | Ne | Ne | Ano (vyžaduje předplatné) |
| API přístup | Ne | Ano | Ano |
6. Struktura poplatků u Saxo Bank: Nejsou nejnižší, ale jsou fér
Úrovně účtů: Classic, Platinum, VIP
Tříúrovňový systém. Classic je pro běžné uživatele, Platinum a VIP pro kapitálově silnější nebo aktivní obchodníky. Výhodou je možnost dosáhnout na lepší podmínky i přes aktivitu díky věrnostnímu programu.
| Poplatek / Produkt | Classic | Platinum | VIP |
|---|---|---|---|
| Minimální vklad | 0 | 200 000 EUR | 1 000 000 EUR |
| Poplatek za akcie (USA) | 0.08 % (min. 1 USD) | Snížený (až o 30 %) | Nejnižší (0.03 %, min. 1 USD) |
| Spread EUR/USD | od 0.9 pipu | od 0.8 pipu | od 0.7 pipu |
| Poplatek za měnovou konverzi | 0.25 % | 0.25 % | 0.25 % |
| Poplatek za úschovu (ročně) | 0.15 % | 0.12 % | 0.09 % |
| Úročení hotovosti | Standardní sazba | Vyšší sazba | Nejvyšší sazba |
| Přednostní podpora | Ne | Ano | Ano (osobní manažer) |
Transakční poplatky
- Akcie/ETF USA: od 0,08 %, minimum 1 USD (Classic), až na 0,03 % (VIP)
- Akcie Xetra: 0,08 % (Classic)
- Akcie Praha: 0,25 % s minimem 75 Kč
- Forex: spread od 0,9 pipu (Classic), až 0,7 pipu (VIP)
- Futures: od 1 USD za kontrakt
- Opce: od 2 USD (Classic) po 0,75 USD (VIP)
- Podílové fondy: zcela bez poplatků
Na vyšších úrovních účtu jsou poplatky férově nižší a podpora je individuálnější.
Vedlejší poplatky
- Měnová konverze: 0,25 % – u konkurence to bývá i dvojnásobek, což mi přijde fér, i když Interactive Brokers to umí ještě levněji.
- Poplatek za úschovu: max. 0,15 % ročně, ale lze se mu kompletně vyhnout (viz níže).
- Poplatek za neaktivitu: zrušen – palec nahoru!
7. Přidané služby Saxo Bank: Úrok na hotovost a půjčování cenných papírů
Jestli mě na Saxo Bank opravdu něco baví, jsou to právě ty malé – ale v praxi extrémně užitečné – „fígle“ v podobě přidaných služeb. Není to jen o tom, kolik obchodů člověk zadá nebo jaké má poplatky. Jde i o to, jak dokáže broker pracovat s vašimi neinvestovanými prostředky nebo jestli umí najít způsob, jak snížit vaše dlouhodobé náklady.
A Saxo Bank v tomhle směru rozhodně umí překvapit.
Úročení neinvestované hotovosti
Na rozdíl od spousty jiných brokerů, kde vaše nevyužité peníze prostě leží na účtu a „žerou inflaci“, Saxo Bank nabízí úročení hotovosti. Výše úroků závisí na měně účtu a hlavně na tom, na jaké úrovni jste – Classic, Platinum nebo VIP. Tím pádem se vám volné peníze zbytečně neválí ladem a nemusíte mít pocit, že každý měsíc tratíte.
Program půjčování cenných papírů: Dvě výhody v jednom
Tohle je služba, která už dává skutečný smysl hlavně pro dlouhodobé investory. Pokud si totiž aktivujete program půjčování cenných papírů, banka může vaše akcie a ETF krátkodobě půjčovat jiným účastníkům trhu (třeba pro short-selling).
Vy za to získáváte podíl na výnosech z půjčky a zároveň – a to je zásadní – neplatíte žádné poplatky za úschovu (custody fee)! Tahle dvojitá výhoda se ve výsledku může opravdu projevit na celkové nákladovosti vašeho portfolia.
Za mě je tenhle program jedno z nejlepších vylepšení pro investory, kteří chtějí držet akcie a ETF dlouhodobě, ale nechtějí zbytečně platit za to, že jejich pozice někde jen „leží“. Navíc riziko pro investora je minimální – Saxo Bank funguje pod přísným dohledem, půjčky jsou zajištěné a pravidla jasná.
8. Zkušenosti klientů a služby: Jak se o vás Saxo Bank postará
Zákaznická podpora 24/5 a v češtině
Klientská podpora je dostupná každý pracovní den, a to i v češtině. U vyšších účtů čeká VIP klienty osobní manažer, což osobně považuji za známku fakt prémiové služby. Standardní klienti mají e-mail a digitální centrum nápovědy, Platinum dostávají rychlejší servis.
Research, analýzy a vzdělávání
Denní analýzy, komentáře, podcasty, webináře a pro VIP možnost konzultovat strategie přímo s analytiky #SaxoStrats. Za mě výborný obsah i pro vzdělávání a lepší rozhodování.
Česká spořitelna a Saxo Bank: White-label varianta
Pokud jste hodně konzervativní a chcete za každou cenu místní instituci, můžete využít „TraderGO“ přes Českou spořitelnu. Technologické jádro je stejné, ale nabídka je osekanější a na poplatky nedosáhnete takových úrovní jako přímo u Saxo Bank. Z dlouhodobého pohledu je přímý účet jasně výhodnější.
Vklady a výběry: Lokální účet CZK je už na cestě
Vklady i výběry jsou zdarma. Dřív vadila absence CZK účtu, což znamenalo drahé mezinárodní platby, ale zavedení lokálního sběrného účtu v korunách je naplánováno. Platby v EUR už teď bez problémů přes SEPA.
9. Srovnání Saxo Bank vs. XTB: Dvě cesty, dvě strategie
Když si dnes člověk vybírá mezi Saxo Bank a XTB, narazí na dvě odlišné filozofie. Saxo Bank sází na maximální šíři nabídky, bezpečnost na úrovni banky a prémiové služby, zatímco XTB boduje jednoduchostí, nulovými poplatky za akcie a ETF (do určitého limitu) a velmi nízkým vstupem.
Přehledná tabulka: Saxo Bank (Classic) vs. XTB
| Metrika | Saxo Bank (Classic) | XTB |
|---|---|---|
| Regulátor | Danish FSA | KNF (Polsko) |
| Bankovní licence | Ano (Dánsko) | Ne |
| Status SIFI | Ano | Ne |
| Pojištění hotovosti | 100 000 EUR | 20 000 EUR |
| Poplatek akcie USA (5k USD) | 4 USD (0,08 %) | 0 USD |
| Poplatek ETF EU (5k EUR) | 4 EUR (0,08 %) | 0 EUR |
| Poplatek měnová konverze | 0,25 % | 0,50 % |
| Poplatek za úschovu (ročně) | 0,15 % (lze se vyhnout) | 0,2 % (nad 250k EUR) |
| Poplatek za neaktivitu | 0 | 10 EUR/měs. (po 1 roce) |
| Počet instrumentů | 71 000+ | ~6 000 |
| Frakční akcie | Ne | Ano |
| Podpora v češtině | Ano | Ano |
Co z tohoto srovnání obou platforem vyplývá?
Saxo Bank je jasná volba, pokud chcete maximální bezpečnost (SIFI status, bankovní licence), extrémně širokou nabídku instrumentů, přehlednou a robustní platformu a prémiový servis. Musím říct, že mě osobně oslovuje možnost mít všechno na jednom místě a nebát se o bezpečnost prostředků i v případě nějaké větší tržní bouře.
Naopak XTB je perfektní pro každého, kdo začíná, nebo nechce do akcií a ETF vkládat velké částky. Poplatky za obchodování jsou nulové (do určitého měsíčního objemu), frakční akcie jsou obrovská výhoda a platforma je jednoduchá a srozumitelná. Trochu zamrzí vyšší poplatek za měnovou konverzi a nižší pojištění vkladů.
Každý broker tedy cílí na trochu jiný segment investorů – a je fajn, že dnes mají čeští investoři z čeho vybírat. Já osobně u Saxo Bank oceňuji hlavně prémiovou úroveň bezpečnosti, možnost spravovat i velká portfolia a široký výběr investičních nástrojů bez kompromisů. XTB bych doporučil spíše na začátek investiční cesty nebo při menších objemech.
10. Pro koho má Saxo Bank největší smysl?
Kdo by měl Saxo Bank zvažovat
- Investor s vysokým kapitálem / profesionál: Tady je Saxo Bank naprosto ideální. Nízké poplatky na vyšších úrovních, osobní manažer, špičková technologie a instituční bezpečnost.
- Aktivní investor se středním kapitálem: Zde je Saxo Bank kompromisem mezi cenou a kvalitou. Za vyšší poplatky dostanete prémiové prostředí, větší bezpečí a velmi širokou nabídku produktů.
- Drobní nebo pasivní investoři: Pro malé účty (< 250 000 Kč) už poplatky nejsou tak výhodné, zejména kvůli konverzi měn a úschově, pokud se nevyužije program půjčování.
Silné a slabé stránky Saxo Bank
Výhody Saxo Bank
- SIFI status, dánská licence, dvojí dohled
- 71 000+ instrumentů na jednom účtu
- Tři skvělé platformy pro každého investora
- ‘A-’ rating, silná kapitálová základna
- Úrok na hotovost, půjčování cenných papírů
Nevýhody Saxo Bank
- Pro malé účty nejsou poplatky vždy nejvýhodnější
- Poplatek za měnovou konverzi 0,25 % může aktivním obchodníkům vadit
- Není možnost nákupu frakčních akcií
11. Můj verdikt: Proč bych Saxo Bank doporučil i vám?
Jestli hledáte „bezpečný domov“ pro větší investiční portfolio, moderní technologie a chcete mít vše pod jednou střechou, Saxo Bank dává opravdu smysl.
Není to broker pro každého, ale když vám záleží na bezpečnosti, diverzifikaci a kvalitě služeb, patří mezi nejlepší možnosti v Evropě. Oceňuju hlavně možnost vše spravovat přes jediný účet, kombinaci investic i derivátů a férové jednání ze strany banky.
Pro movitější investory je to strategický partner, který posune správu portfolia o úroveň výš.
Nejčastější dotazy k Saxo Bank: Co potřebujete vědět, než začnete investovat
Je Saxo Bank bezpečná volba pro české investory?
Ano, Saxo Bank má status SIFI (systémově významná finanční instituce) pod dohledem dánské centrální banky i České národní banky. Vklady jsou pojištěny do 100 000 EUR a cenné papíry jsou drženy odděleně od majetku banky.
Jaké poplatky si Saxo Bank účtuje a lze je nějak snížit?
Poplatky závisí na úrovni účtu (Classic, Platinum, VIP) a typu obchodovaného instrumentu. S vyšším kapitálem nebo aktivitou můžete dosáhnout nižších poplatků i lepších služeb díky věrnostnímu programu Saxo Rewards.
Lze u Saxo Bank obchodovat české akcie a v jaké měně mám vedený účet?
Ano, u Saxo Bank můžete obchodovat i akcie z pražské burzy. Účet lze vést v korunách, eurech, dolarech a dalších měnách. Vklady a výběry v CZK jsou plánovány přes lokální účet.
Jaké typy investic Saxo Bank nabízí?
Nabídka je obrovská – akcie, ETF, dluhopisy, podílové fondy, forex, futures, opce, CFD i komodity. Vše spravujete z jediného účtu a platformy, což je podle mě velké plus.
Jakou platformu si mám vybrat, když s investováním teprve začínám?
Pro začátečníky doporučuji SaxoInvestor – je jednoduchý, přehledný a nezahlcuje zbytečnými funkcemi. Kdo už má zkušenosti, sáhne spíš po SaxoTraderGO nebo PRO.
Co mám dělat, pokud chci snížit poplatky za úschovu cenných papírů?
Stačí si aktivovat program půjčování cenných papírů. Díky tomu nejen snížíte poplatek za úschovu na nulu, ale navíc získáte možnost pasivního příjmu z půjčování svých akcií a ETF.
Je Saxo Bank vhodná i pro menší nebo pasivní investory?
Pokud investujete menší částky nebo obchodujete jen párkrát ročně, můžou být poplatky v Saxo Bank vyšší než u některých jiných brokerů (např. XTB). Pro větší a aktivnější portfolia ale dává smysl díky bezpečnosti a široké nabídce.
Disclaimer: Tento článek je určen pouze pro informační a vzdělávací účely a odráží mé osobní názory, postřehy či zkušenosti. Informace obsažené v tomto obsahu nepředstavují finanční nebo investiční poradenství, investiční doporučení ani žádnou jinou formu doporučení nebo rady, a neměly by být jako takové považovány. Investování na finančních trzích zahrnuje riziko, včetně rizika finanční ztráty. Jakékoliv kroky podniknuté na základě tohoto obsahu jsou na vaše vlastní riziko.
Saxo Bank – Recenze a hodnocení
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností se Saxo Bank
