Možná si taky říkáte, že by bylo fajn nechat peníze pracovat a ne jen ležet na účtu, kde je požírá inflace. Pak se ale podíváte na svět investic – akcie, fondy, dluhopisy, kryptoměny – a připadá vám to jako naprosto nepřehledná džungle. Neustále sledovat grafy, číst analýzy, vybírat jednotlivé firmy… Kdo na to má čas a nervy?
Přesně pro lidi, jako jsme my, vznikla jedna geniálně jednoduchá věc: ETF. Je to zkratka pro „Exchange-Traded Fund“ a je to možná ten nejlepší vynález pro normálního člověka, který chce začít investovat.
Co to ETF vlastně je? Představte si nákupní koš
Řekněme, že chcete vlastnit kousek největších světových firem. Můžete si koupit akcii Applu, pak akcii Coca-Coly, pak Nestlé, pak Toyoty… Je to ale zdlouhavé, drahé na poplatcích a vyžaduje to spoustu rozhodování.
ETF to udělá za vás. Je to vlastně jeden jediný cenný papír, který si představte jako předem naplněný nákupní koš. V tom koši už jsou stovky nebo i tisíce akcií z celého světa. Vy si na burze koupíte jen tenhle jeden „košík“ a automaticky se tak stanete malým spolumajitelem všech firem, které jsou uvnitř. Jedním nákupem si vlastně pořídíte kousek celého světového trhu.
Většina těchto „košíků“ navíc jen pasivně kopíruje nějaký známý index, třeba americký S&P 500 (500 největších firem v USA). Nikdo se aktivně nesnaží trh „přečůrat“, což znamená jediné – je to neuvěřitelně levné na správu. A co je super, můžete ho kdykoliv během dne na burze prodat, stejně snadno jako jste ho koupili.
Proč je to pro začátečníky skvělý nápad? Pár jednoduchých důvodů.
Lidi si ETF zamilovali, protože to dává smysl. Není v tom žádná magie, jen pár logických výhod.
- Nemusíte nic řešit (okamžitá diverzifikace): Koupíte si jedno globální ETF a vaše peníze se okamžitě rozloží mezi tisíce firem po celém světě. Když se jedné firmě nebo dokonce celé zemi nedaří, vás to v podstatě netrápí, protože zbytek portfolia to vyrovná. Je to ten nejjednodušší způsob, jak „nesázet vše na jednu kartu“.
- Je to neuvěřitelně levné: Zapomeňte na drahé bankovní fondy, které si berou 2 % ročně z vašich peněz. U nejběžnějších ETF zaplatíte za správu třeba jen 0,2 % ročně. To je desetinový rozdíl! V dlouhodobém horizontu vám tyhle ušetřené poplatky vydělají desetitisíce až statisíce korun navíc.
- Je to průhledné a férové: Vždycky přesně víte, co váš „košík“ obsahuje. Žádné skryté poplatky, žádné nejasné strategie. Prostě kupujete celý trh.
- Daňové prázdniny po třech letech: Pokud jakékoliv ETF v Česku držíte déle než tři roky, nemusíte z případného zisku platit ani korunu na daních. Pro dlouhodobé investování je to naprosto klíčová výhoda.
Samozřejmě, pořád je to investice. Když půjde celá světová ekonomika dočasně dolů, hodnota vašeho ETF půjde taky. Ale historie ukazuje, že z dlouhodobého hlediska trhy vždycky rostly. Tohle není o rychlém zbohatnutí, ale o trpělivém budování majetku.
Jak je to s poplatky u Saxo Bank?
Saxo Bank je velký a spolehlivý broker, u kterého si můžete ETF snadno koupit. Je fér vědět, s jakými náklady počítat:
- Poplatek za nákup/prodej: Za každou transakci si Saxo vezme malý poplatek. U těch nejběžnějších evropských ETF je to 0,08 % z částky, ale minimálně 3 eura. Nemá tedy smysl nakupovat po pětistovkách, je lepší si peníze naspořit a jednou za čas udělat větší nákup.
- Poplatek za správu (úschovu): Za to, že vám cenné papíry „drží“, si Saxo účtuje 0,15 % ročně z hodnoty vašeho portfolia. Poplatek se strhává měsíčně a je tam minimum 5 euro za měsíc. To je potřeba mít na paměti, hlavně u menších částek.
- Poplatek za převod měny: ETF se obvykle kupují v eurech nebo dolarech. Když si na účet pošlete koruny a budete chtít nakoupit v eurech, Saxo si za směnu vezme 0,25 %.
Jaké ETF si tedy vybrat? Srovnání těch nejoblíbenějších
Nemusíte procházet tisíce možností. Většině lidí stačí jedno nebo dvě z následujících ETF. Všechny jsou typu „akumulační“, což znamená, že dividendy rovnou reinvestují zpět, takže vám rostou rychleji a vy nemusíte řešit jejich danění.
Možnost 1: Chci vlastnit celý svět (maximální jistota)
Tohle je nejlepší volba, pokud chcete absolutní základ a o nic víc se nestarat.
| Jméno Fondu | Co sleduje | Kolik firem obsahuje | Náklady ročně (TER) | Běžný Ticker |
| iShares Core MSCI World UCITS ETF | Firmy z rozvinutých zemí | ~1,500 | 0.20% | IWDA / EUNL |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | Firmy z celého světa | ~3,600 | 0.22% | VWCE |
Jaký je mezi nimi rozdíl?
- iShares (IWDA/EUNL): Klasika, která investuje jen do bohatých a stabilních zemí (USA, Evropa, Japonsko).
- Vanguard (VWCE): Ještě o kousek širší. Kromě bohatých zemí přidává i ty rozvíjející se, jako je Čína nebo Indie. Je to taková „all-in-one“ sázka na celou planetu.
Pro začátek je jedno, který si vyberete. Oba jsou skvělé. VWCE je teoreticky o něco lépe diverzifikovaný.
Možnost 2: Věřím hlavně Americe a technologiím
Pokud si myslíte, že motorem světa je a bude Amerika, můžete se zaměřit přímo tam.
| Jméno Fondu | Co sleduje | Kolik firem obsahuje | Náklady ročně (TER) | Běžný Ticker |
| iShares Core S&P 500 UCITS ETF | 500 největších firem v USA | 500 | 0.07% | SXR8 |
| iShares NASDAQ 100 UCITS ETF | 100 tech. firem z USA | 100 | 0.33% | CNDX / SXRV |
Jaký je mezi nimi rozdíl?
- S&P 500 (SXR8): Průřez celou americkou ekonomikou za směšně nízký poplatek. Sázka na jistotu.
- NASDAQ 100 (CNDX/SXRV): Sázka na technologické giganty jako Apple, Microsoft, Nvidia. Větší šance na vysoký růst, ale i větší riziko propadů.
Tato ETF se dají použít buď jako hlavní investice (pokud vám nevadí sázka na jednu zemi), nebo jako doplněk k celosvětovému ETF, pokud chcete Americe „přidat váhu“.
Sečteno a podtrženo
Investování nemusí být složité. S ETF si můžete koupit kousek celého světa, a to jednoduše, levně a s minimem starostí. Pro drtivou většinu lidí je pravidelný nákup širokého světového ETF jako VWCE nebo IWDA ta nejrozumnější cesta, jak si dlouhodobě budovat majetek.
Stačí si založit účet u brokera jako Saxo Bank, nastavit si trvalý příkaz a nechat čas a složené úročení dělat svou práci. To je celé.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem
