Tuhle otázku chápu. Platit roky něco, co vám nic „nedá do ruky“, může znít trochu demotivovaně. Ale životní pojištění není spořicí účet. Je to pojistka pro nejhorší scénáře. Nejde o to „něco získat“, ale o to neztratit všechno. Pokud byste třeba ze dne na den přišli o možnost pracovat kvůli úrazu nebo vážné diagnóze, právě tyhle peníze vás podrží. A nejen vás, ale i vaši rodinu.
Navíc, některé smlouvy vám opravdu něco „vrátí“, třeba v podobě investiční složky, nebo vám po letech skončení smlouvy vyplatí určitou částku. Ale je důležité vědět, co od toho čekáte.
Pokud hledáte hlavně ochranu a klid, že v nejhorším nebudete na mizině, pak se to vyplatí. O to víc, pokud máte děti nebo partnera, kteří jsou na vás finančně závislí.
Kolik životní pojištění vlastně stojí? Přibližné ceny
Často se mě lidi ptají: „Hele, a kolik mě vlastně to životko bude stát každý měsíc?“ No , univerzální odpověď neexistuje, protože záleží na věku, zdravotním stavu, nastavení smlouvy i na tom, co všechno chcete krýt.
Ale pro představu jsem připravila jednoduchý přehled podle toho, jaké typy pojištění si lidé nejčastěji berou:
| Věk | Typ pojištění | Měsíční cena |
|---|---|---|
| 25 let | Rizikové, smrt + invalidita | 300–450 Kč |
| 40 let | Rizikové + vážná onemocnění | 600–900 Kč |
| 30 let | Investiční | 800–1500 Kč |
Berte to s rezervou: je to orientační. Ale rozhodně se vyplatí nečekat a řešit to dřív než později. Čím mladší a zdravější jste, tím lepší podmínky získáte a tím míň měsíčně platíte. A taky tím dřív máte klid v hlavě.
Hraje roli, jestli mi na pojištění přispívá zaměstnavatel?
Jo, a velkou! Spousta firem dnes nabízí příspěvky na životní pojištění jako benefit. A to se vyplatí využít. Nejen že vám to sníží náklady (protože část platí firma), ale ještě se na to vztahují daňové výhody.
Jen pozor na jednu věc! Pokud vám zaměstnavatel přispívá, měl by to být produkt, který splňuje daňové podmínky (například minimální délka smlouvy, výplata až po 60. roce věku atd.). Jinak byste o výhodu mohli přijít.
Takže pokud něco takového v práci máte, rozhodně si to prověřte a ideálně sjednávejte pojištění s někým, kdo tomu rozumí a zohlední i vaše pracovní podmínky.
Co když změním práci? Pojistka přece běží dál…
Přesně tak, pojistka není vázaná na konkrétní firmu. Pokud změníte práci, smlouva běží dál. Co se ale změní, je fakt, že už vám na ni zaměstnavatel nemusí přispívat. V takovém případě si buď budete platit celou částku sami, nebo můžete smlouvu upravit, snížit pojistné, nebo přejít na jiný typ.
Hodně záleží na tom, jestli nové zaměstnání nabídne podobný benefit. Jestli ne, může být dobrý nápad celou smlouvu přehodnotit a upravit podle nové situace.
Rozhodně ale nedávat výpověď pojistce jen proto, že končí příspěvek z práce. Už jste do ní něco investovali a ukončit ji zbrkle může znamenat zbytečnou ztrátu peněz.
Praktický tip: Jak se vyznat ve smlouvě životního pojištění?
Pojistné smlouvy jsou často plné paragrafů, pojmů, výluk a „malých písmenek“. Tady pár věcí, na které si dejte bacha:
| Co si ohlídat | Proč na tom záleží |
|---|---|
| Výluky z pojištění | Např. u úrazů při sportu nebo starších diagnóz. Nemusí být automaticky kryté. |
| Výše pojistných částek | Aby odpovídala vaší reálné životní situaci: příjmu, výdajům, závazkům. |
| Indexace smlouvy | Zajišťuje, že se částky zvyšují s inflací. Bez ní bude za 10 let hodnota nižší. |
Kdy je čas na změnu? Pojištění není navždy „stejné“
Jedna z nejčastějších chyb, co lidi dělají – sjednají si životní pojištění, hodí smlouvu do šuplíku a víc to neřeší. Jenže život se mění. A spolu s ním by se měla měnit i pojistka.
Kdy se určitě vyplatí vzít smlouvu znovu do ruky?
- když změníte práci nebo příjem
- nebo se vám narodí dítě
- pokud si vezmete hypotéku
- když se vám zhorší nebo naopak zlepší zdravotní stav
Obecně platí, že minimálně jednou za 2 až 3 roky by bylo fajn se na pojistku živostního pojištní znovu podívat. Zkontrolovat, jestli ještě odpovídá tomu, jak teď žijete.
Možná budete potřebovat vyšší limity, jiná rizika nebo naopak něco zrušit a ušetřit. Je škoda platit za něco, co už pro vás vlastně nedává smysl.
Shrnutí pro lepší rozhodování
Na konci dne je důležité se ptát: „Kdyby se mi něco stalo, ustojím to finančně sám/sama? A co moje rodina?“ Pokud je odpověď nejistá, pak je životní pojištění velmi rozumný krok. A čím dřív, tím líp – nejen kvůli nižší ceně, ale hlavně kvůli pojistné ochraně, která běží i roky dopředu.
A pokud si nejste jisti typem pojištění, nechte si to klidně vysvětlit někým, kdo tomu fakt rozumí a není jen „prodejce“.
Dneska už to nemusí být složitý produkt, ale pořád je to důležité rozhodnutí. Udělejte ho vědomě a s přehledem.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem
