Srovnání Portu vs. Fondee: Kdo z koho? Souboj o vaše úspory!

Stojíte před rozhodnutím, kam posílat své těžce vydělané peníze, aby se o ně někdo postaral a ideálně je trochu rozmnožil. Proklikali jste pár reklam, zeptali se známých a na stole vám přistály dvě jména, která v českém investičním rybníčku rezonují nejvíc: Portu a Fondee. Obě platformy slibují jednoduché a moderní investování pro každého. Jenže která je pro vás ta pravá? Která si ukousne menší díl z vašich budoucích zisků a která vám nabídne víc muziky za vaše peníze?

Dnes se na tenhle souboj podíváme pěkně zblízka, bez servítek a s kalkulačkou v ruce. Rozebereme si poplatky, nabídku, uživatelskou přívětivost a na konkrétních příkladech si ukážeme, jaký dopad bude mít vaše volba na stav vašeho účtu za pět, deset nebo patnáct let. Připravte se, jdeme na to.

1. Dva různé příběhy, jeden cíl: Zhodnotit vaše peníze

Než se pustíme do čísel, je fajn vědět, s kým máte tu čest. Není to totiž jen o aplikaci v mobilu, ale i o zázemí a filozofii, která za každou firmou stojí.

Portu: Zkušený matador s velkým hráčem v zádech

Když se řekne Portu, je třeba dodat i WOOD & Company. To je jméno velké a zavedené investiční skupiny, která na trhu působí desítky let. Portu není žádný startup z garáže, ale jejich FinTech projekt. Pro vás jako investora to znamená jednu zásadní věc: stabilitu a sílu.

Mají přístup k lepším podmínkám na trzích (což se projeví třeba na poplatcích za směnu měn, jak uvidíme později) a mohou si dovolit budovat komplexní ekosystém služeb. Je to zkrátka sázka na jistotu a institucionální sílu.

Fondee: Svěží vítr s misí zjednodušit nemožné

Fondee je příběh dvou zakladatelů, Evy a Honzy, kteří byli frustrovaní z toho, jak složité a nepřístupné investování pro běžné lidi je. Jejich cílem bylo vytvořit platformu, kterou pochopí i vaše babička. Celé Fondee je postavené na myšlence maximální jednoduchosti.

Nechtějí vás zahltit možnostmi, ale dát vám do ruky jeden skvěle fungující nástroj. Je to startupový duch, který se zaměřuje na perfektní zvládnutí jedné věci – a tou je co nejhladší vstup do světa investic.

Z pohledu bezpečnosti si můžete oddechnout. Obě platformy jsou pod dohledem České národní banky, váš majetek je ze zákona pojištěný a striktně oddělený od majetku firmy. Kdyby se nedej bože s Portu nebo Fondee něco stalo, o své peníze a cenné papíry nepřijdete. V tomto jsou si naprosto rovny. Rozdíly musíme hledat jinde.

2. Poplatky aneb kde se skrývá ďábel u Portu nebo Fondee?

Tohle je část, která zajímá každého nejvíc. Poplatky jsou totiž jako malý, ale vytrvalý červík, který vám pomalu ujídá z vašich výnosů. I desetiny procenta udělají za dvacet let obrovský rozdíl.

Základní poplatek za správu portfolia

Na první pohled to vypadá skoro stejně. Fondee si účtuje jednoduchých a transparentních 0,9% ročně z hodnoty vašeho portfolia. Portu má základní sazbu o něco nižší, 0,79% ročně. To samo o sobě je fajn, ale není to ten hlavní trhák.

Skutečná síla Portu se totiž skrývá v jeho slevovém programu. A tady byste měli zbystřit. Portu vás odměňuje za dvě věci: za to, že investujete víc peněz, a za to, že jste věrní.

1. Sleva za objem: Čím víc peněz u nich máte, tím méně platíte. Například nad milion korun už poplatek klesá na 0,49%.
2. Sleva za věrnost (fixaci): Tohle je geniální. Můžete se zavázat, že své peníze po určitou dobu (třeba 5, 10 nebo 15 let) nevyberete. Za to dostanete slevu 20, 30 nebo až 40% z vašeho poplatku. A pozor, peníze nejsou zamčené. Když je opravdu nutně potřebujete, můžete fixaci zrušit (za poplatek), ale pokud dodržíte svůj dlouhodobý plán, ušetříte majlant.

Když tyhle dvě slevy zkombinujete, můžete se dostat na poplatek hluboko pod 0,4% ročně. A to už je oproti 0,9% u Fondee propastný rozdíl.

Skryté náklady: Směna měn

Protože obě platformy nakupují fondy (ETF) v eurech a dolarech, musí vaše české koruny nejdřív směnit. A za to si účtují poplatek ve formě kurzového spreadu.

• Fondee si vezme 0,5% z každé částky, kterou pošlete.
• Portu si vezme jen 0,25%.

Možná to zní jako drobné, ale je to dvojnásobný rozdíl! Pokaždé, když pošlete 10 000 Kč, u Fondee vás to stojí 50 Kč, u Portu jen 25 Kč. Tento poplatek zaplatíte okamžitě, ať už trhy rostou, nebo klesají.

3. Doporučení pro různé typy investorů

Co za své peníze dostanete? Hřiště, nebo přímá cesta k cíli?

Obě platformy staví na pasivním investování do tzv. ETF. Zjednodušeně řečeno, nekupujete akcie jedné firmy, ale malý kousek celého světového trhu. Je to osvědčená, levná a pro drtivou většinu lidí ta nejlepší strategie. V tomhle jsou za jedno. Rozdíl je v tom, co dalšího vám k tomu nabídnou.

Fondee: Krása v jednoduchosti

Fondee vám nabídne 7 základních portfolií odstupňovaných podle rizika a k tomu sadu udržitelných (ESG) portfolií. A to je vše. Vyberete si, jak moc velký „střelmistr“ jste, a Fondee se o vše postará. Je to geniální pro někoho, kdo nechce nic řešit, bojí se, že by udělal chybu, a chce mít jistotu, že jeho peníze pracují v rozumně poskládaném balíku. Je to jako menu v dobré restauraci – omezený výběr, ale víte, že nic nezkazíte.

Portu: Investiční supermarket

Portu je úplně jiná liga. Kromě více než 10 základních portfolií vám otevírá dveře do celého investičního světa. Je to jako obrovský supermarket, kde si můžete vybrat přesně to, na co máte chuť.

• Dětské účty: Chcete spořit dětem na studia? Tady to máte s extra nízkým poplatkem 0,25% ročně.
• Vlastní strategie: Cítíte se v kramflecích? Sestavte si vlastní portfolio z desítek různých ETF a akcií.
• Tematické investice: Věříte v umělou inteligenci, zelenou energii nebo e-sport? Můžete investovat přímo do těchto témat.
• Investiční rezerva: Potřebujete někam bezpečně zaparkovat peníze na pár měsíců s lepším úrokem než na spořicím účtu? Mají řešení.
• Portu Crypto: Chcete si zkusit investovat do Bitcoinu nebo Etherea? Můžete to udělat pod jednou střechou, jednoduše a bezpečně.

Portu je zkrátka ekosystém, který roste s vámi. Začnete se základním portfoliem a jak se budete učit a vaše potřeby se budou měnit, Portu vám vždy nabídne další nástroj.

4. Pojďme počítat: Kdo vám na konci dne nechá v kapse víc? Portu nebo Fondee?

Teorie je hezká věc, ale pojďme si to ukázat na reálných číslech. Představme si tři různé lidi a jejich investiční cesty.

Scénář 1: Začínající investor Tomáš

Tomáš si měsíčně odkládá 2 000 Kč a plánuje investovat 5 let.

• U Fondee by za 5 let na poplatcích zaplatil zhruba 2 850 Kč.
• U Portu (bez slev) by to bylo asi 2 200 Kč.
• Rozdíl: 650 Kč ve prospěch Portu. Není to moc, ale proč je platit navíc?

Scénář 2: Zkušenější investor Martin

Martin už má něco našetřeno. Vloží 250 000 Kč a měsíčně bude posílat 5 000 Kč po dobu 10 let. U Portu si nastaví 10letou fixaci a získá slevu 30%.

• U Fondee by za 10 let na poplatcích nechal přibližně 73 000 Kč.
• U Portu (se slevou) by ho to stálo jen asi 45 000 Kč.
• Rozdíl: 28 000 Kč ve prospěch Portu. To už je pěkná dovolená, kterou jste darovali platformě místo sobě.

Scénář 3: Investorka s kapitálem, paní Jana

Paní Jana zdědila 1 500 000 Kč a chce je jednorázově investovat na 15 let. U Portu využije slevu za objem i maximální 15letou fixaci.

• U Fondee by ji správa majetku za 15 let stála neuvěřitelných 340 000 Kč.
• U Portu (s maximálními slevami) by zaplatila „jen“ 105 000 Kč.
• Rozdíl: Ohromujících 235 000 Kč. To je prosím pěkně cena ojetého auta.

Čísla mluví jasně. Čím déle a čím více investujete, tím drastičtěji se rozevírají nůžky v nákladech ve prospěch Portu.

5. Můj finální verdikt: Která investiční platforma je lepší?

Neexistuje jedna správná odpověď pro všechny. Záleží na tom, kdo jste a co od investování očekáváte.

Vyberte si Fondee, pokud:

• Jste absolutní začátečník a při slově „investice“ se vám ježí vlasy na hlavě.
• Vaší nejvyšší prioritou je maximální jednoduchost a nechcete o ničem přemýšlet.
• Jste ochotni si za tuto jednoduchost a „blbuvzdornost“ trochu připlatit na poplatcích.
• Plánujete investovat menší částky a nepotřebujete žádné pokročilé funkce.

Vyberte si Portu, pokud:

• To s investováním myslíte vážně a plánujete budovat majetek v dlouhodobém horizontu (5 a více let).
• Umíte si spočítat, že nižší poplatky znamenají vyšší výnosy, a jste ochotni věnovat 10 minut pochopení slevového systému.
• Chcete mít do budoucna otevřené dveře k dalším investičním produktům a strategiím.
• Investujete větší částku, ať už jednorázově, nebo pravidelně.

Upřímně řečeno, pro drtivou většinu lidí, kteří se rozhodnou číst tento článek, bude Portu racionálnější a finančně výhodnější volbou.

Ta počáteční jednoduchost Fondee je sice lákavá, ale v dlouhodobém horizontu je vykoupena zbytečně vysokými náklady.

Portu vám dává do ruky mocnější nástroje a hlavně vám nechá v kapse podstatně víc peněz, které se mohou dál zhodnocovat pro vás, a ne pro vaši investiční platformu.

6. Portu vs Fondee: přehledné srovnání českých investičních platforem

Nejčastější otázky (FAQ)

Vaše komentáře

Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností

Petr Venclik Tech & VPN & Cybersecurity Blogger

Píšu o technologiích, VPNkách, ochraně soukromí a bezpečnosti na internetu. Všechno, o čem mluvím, si sám testuju - doma, v práci i na cestách. Sdílím tipy a triky, které opravdu fungují, a hodnotím služby podle reálných zkušeností, ne podle reklamních řečí. Baví mě propojovat IT, umělou inteligenci, cestování, marketing a moderní životní styl do jednoho funkčního celku. Věřím, že technologie mají život usnadňovat, ne komplikovat a právě o tom jsou mé články na tomto webu.

Profil autora

VPN IT Kyberbezpečnost Cestování a technologie Online soukromí Blokování reklam Bezpečnost na internetu Digitální nomád Anonymita na netu