Srovnání XTB vs. eToro: Kdo vás víc oškube na poplatcích?

Představte si, že stojíte na rozcestí. V jedné ruce svíráte své těžce vydělané úspory, ve druhé sen o jejich zhodnocení. Před vámi se otevírají dvě cesty do světa investic, každá s nablýskanou bránou a lákavými sliby. Jedna se jmenuje XTB, druhá eToro. Obě vám mávají před očima vidinou snadného přístupu k akciím, ETF a dalším finančním nástrojům.

Ale která z těchto cest je pro vás, českého investora operujícího s korunami, skutečně ta správná? Která brána nevrže na pantech skrytých poplatků a která vás nenechá bloudit v labyrintu, když budete potřebovat pomoc?

Pojďme si na to posvítit. Jen holá fakta a praktické dopady na vaši peněženku. Proklepneme si oba brokery od základů až po ty nejmenší detaily v ceníku, abyste na konci tohoto článku měli naprosto jasno, komu svěříte své finance a proč.

Následující tabulka shrnuje ty nejdůležitější rozdíly na první pohled: XTB vs eToro

1. Kdo vám kryje záda, když se něco pokazí? XTB vs eToro

Možná to zní jako nudná formalita, ale věřte mi, tohle je absolutní základ. Regulace a bezpečnost vašich peněz je jako základní deska počítače – nevidíte ji, ale bez ní nic nefunguje. Představte si, že se něco stane. Komu budete volat? Kdo dohlíží na to, že se s vašimi penězi nedějí žádné psí kusy?

XTB – Jistota na domácí půdě

XTB je v Česku zavedená značka. Není to jen nějaký virtuální broker sídlící na druhém konci světa. Má tu fyzickou pobočku v Praze, což je silný signál, že to s naším trhem myslí vážně. A co je naprosto klíčové, na jeho činnost u nás přímo dohlíží naše Česká národní banka (ČNB).

Pro vás jako klienta je to obrovská výhoda. Když nastane jakýkoliv problém, řešíte ho s českým, respektovaným úřadem, v češtině a podle pravidel, kterým rozumíte. Je to pocit jistoty, který se nedá ničím nahradit. Vaše prostředky jsou navíc pojištěny v rámci polského garančního fondu až do výše 22 000 EUR.

eToro – Vzdálený dohled z Kypru

eToro je globální fenomén s miliony uživatelů, ale pro nás Evropany funguje pod licencí z Kypru. To znamená, že hlavním regulátorem, který na něj dohlíží, je kyperská komise pro cenné papíry (CySEC). Aby bylo jasno, není na tom nic nelegálního, je to plně legitimní evropský úřad. Ale ruku na srdce, když budete řešit nějaký spor, budete se obracet na úřad na Kypru.

Pro většinu z nás je to prostě vzdálenější, méně známé a méně komfortní. Pojištění vkladů je zde v rámci kyperského fondu do výše 20 000 EUR.

A teď jeden velký, tučný vykřičník u eToro, který mnoho začátečníků přehlíží: toto standardní pojištění se nevztahuje na nákup reálných kryptoměn. Spousta lidí jde na eToro právě kvůli vidině snadného nákupu Bitcoinu a dalších kryptoměn.

Mohou si ale mylně myslet, že jejich krypto aktiva jsou pojištěná stejně jako akcie. Omyl. V případě krachu brokera by o tyto prostředky mohli přijít bez jakékoliv náhrady z kompenzačního fondu. To je skryté riziko, o kterém se moc nemluví.

2. Poplatky u XTB a eToro aneb tichý zabiják vašich výnosů

Tady se láme chleba a odděluje zrno od plev. Můžete mít nejlepší investiční strategii na světě, ale pokud vám broker nenápadně ukrajuje zisky na poplatcích, nikdy nevyhrajete. A právě v této disciplíně je mezi XTB a eToro naprosto propastný rozdíl, který rozhoduje o tisících korun ve vaší kapse.

Konverze měn: Past, do které se chytí skoro každý český investor

Tohle je nejdůležitější bod celého srovnání, tak prosím zbystřete!

XTB

U XTB si můžete založit obchodní účet přímo v českých korunách (CZK). Pošlete na něj koruny ze svého bankovního účtu, v korunách vidíte stav svého portfolia a v korunách si peníze vyberete zpět. Jednoduché a logické. Když chcete koupit třeba americkou akcii, která se obchoduje v dolarech, XTB vám samozřejmě musí koruny na dolary převést.

Za tuto konverzi si naúčtuje naprosto transparentní a férový poplatek 0,5 % z objemu transakce. Stejný poplatek zaplatíte i při prodeji, kdy se dolary převádí zpět na koruny. Víte, na čem jste.

eToro

A teď eToro. Tady si účet v korunách nezaložíte. Všechny, bez výjimky, jsou povinně vedeny pouze v amerických dolarech (USD). Možná si říkáte, co je na tom za problém? Pro českého investora je to finanční noční můra. Podívejte se, co to znamená v praxi:

1. Pošlete na svůj eToro účet české koruny. eToro vám je povinně a se svým vlastním, netransparentním poplatkem převede na dolary. Už při vkladu tak přicházíte o část peněz.
2. Investujete v dolarech, to je v pořádku.
3. Chcete si vybrat své zisky nebo část kapitálu na svůj český bankovní účet. Co se stane? eToro vám dolary opět povinně a opět se svým poplatkem převede zpět na koruny.
4. Takže pokud chcete používat eToro rozhodně doporučuji mít dolarový účet a z něj si peníze na plafromu zasílat a zpět vybírat také v dolarech.

Jinak platíte tak za konverzi při každém vkladu a každém výběru. Tyto poplatky se sčítají a v dlouhodobém horizontu vám mohou sežrat obrovskou část zisků. Je to jako byste museli platit vstupní i výstupní poplatek pokaždé, když chcete se svými penězi jakkoliv manipulovat. Dlouhodobé modelové propočty ukazují, že na těchto konverzích můžete u eToro zaplatit až trojnásobek toho, co u XTB.

Kompletní srovnání poplatků pro českého investora

Sečteno a podtrženo: pro českého investora, pakliže operujete primárně korunami, je XTB z hlediska poplatků nesrovnatelně výhodnější a transparentnější. Struktura eToro je postavená tak, aby vydělávala na pohybu peněz, což vás jako ne-dolarového investora systematicky znevýhodňuje a stojí peníze navíc.

3: Obchodní platforma – Profi kokpit, nebo sociální síť?

Místo, kde budete trávit čas, analyzovat grafy a mačkat tlačítka „koupit“ a „prodat“, musí být přehledné, rychlé a funkční. Zde se střetávají dva naprosto odlišné světy.

xStation 5 od XTB: Pro ty, co chtějí mít vše pod kontrolou

Platforma od XTB, nazvaná xStation 5, je špičkový a mnoha profesionály oceňovaný nástroj. Je bleskově rychlá, přehledná a co je pro nás klíčové, kompletně v češtině. Nabízí pokročilé grafy s desítkami technických indikátorů (jako RSI, Bollingerova pásma), integrovaný skener trhu a skvělou kalkulačku pokynů, která vám v reálném čase ukáže, kolik můžete vydělat nebo prodělat.

Je dostatečně jednoduchá pro začátečníky, ale zároveň nabízí takovou hloubku a možnosti přizpůsobení, které ocení i velmi zkušení tradeři. Cítíte se v ní jako pilot v kokpitu a máte k dispozici všechna data a plnou kontrolu nad strojem.

Platforma eToro

Platforma eToro je pravým opakem. Její design je navržen s jediným cílem: maximální jednoduchost a přístupnost. Vizuálně připomíná spíše sociální síť než profesionální obchodní terminál, ale to neznamená, že není je eToro špatné. Prostě používají jinou technologii.

Každopádně vidíte, co dělají ostatní, můžete komentovat jejich obchody a hlavně jedním klikem je kopírovat. Je to vizuálně líbivé a pro úplného nováčka to může působit méně děsivě. Kde je háček? Překlad do češtiny není stoprocentní, což může být u finančních pojmů matoucí a trošku nebezpečné. Analytické nástroje a možnosti práce s grafy jsou za mě v porovnání s xStation 5 o třídu níže.

4: Unikátní funkce aneb co dostanete navíc u XTB nebo eTora

Každý broker se snaží nalákat na něco extra, na nějakou třešničku na dortu. Co to je v tomto případě a jakou filozofii to odráží?

XTB – Nástroje pro chytré a trpělivé investory

Investiční plány: Tohle je naprostá pecka pro dlouhodobé pasivní investory. Tato funkce vám umožňuje vytvořit si vlastní portfolia složená z různých ETF a nastavit si automatické, pravidelné investování (např. každý měsíc). Je to v podstatě váš osobní robo-poradce, ale bez drahých poplatků za správu. Vy si určíte strategii, XTB ji za vás automatizuje.

Úročení volných peněz: Peníze, které vám jen tak leží na účtu a čekají na vhodnou investiční příležitost, se vám u XTB úročí. Není to žádná závratná částka, ale je to příjemný bonus. Nečinná hotovost se tak stává produktivním aktivem, místo aby jen ztrácela hodnotu kvůli inflaci.

eToro – Síla davu a delegování odpovědnosti

CopyTrader: Toto je vlajková loď a hlavní lákadlo eToro. Funkce vám umožňuje jedním klikem automaticky kopírovat obchody jiných, údajně úspěšnějších investorů. Líbí se vám, jak někdo investuje a jaké má výsledky?

Prostě ho začnete kopírovat a váš účet dělá to samé co jeho. Je to lákavě jednoduché, ale pamatujte, minulé výnosy nejsou zárukou těch budoucích a vy v podstatě plně předáváte kontrolu nad svými penězi někomu cizímu.

Filozofie je jasná: XTB vám dává nástroje, abyste se stali lepším, samostatným investorem. eToro vám nabízí možnost delegovat svá investiční rozhodnutí na někoho jiného.

5: Zákaznická podpora – Kdo vám zvedne telefon i v pátek večer?

Když se něco pokazí, když trhy letí dolů a vy máte technický problém, potřebujete rychlou a kompetentní pomoc.

U XTB máte k dispozici bezplatnou českou telefonní linku, live chat a mail. Vše v češtině, s lidmi, kteří sedí v pražské kanceláři a rozumí místnímu kontextu. Podpora je dostupná, rychlá a profesionální.

U eToro je podpora primárně online přes systém „tiketů“. Žádné dedikované české telefonní číslo neexistuje. V kritické situaci, kdy potřebujete problém vyřešit okamžitě, je čekání na odpověď v online systému obrovskou nevýhodou, která vás může stát peníze.

6. Finální výsledek: Kterou investiční platformu si tedy vybrat?

Po tomto detailním rozebrání je verdikt pro českého investora poměrně jednoznačný a jasný.

Pro koho je XTB?

Upřímně řečeno, pro drtivou většinu českých investorů je XTB jednoznačně lepší, levnější a strategicky chytřejší volbou. Ať už jste:

• Dlouhodobý pasivní investor, který chce levně a efektivně budovat své portfolio z ETF pomocí skvělých Investičních plánů.
• Člověk citlivý na náklady, který nechce platit zbytečné a skryté poplatky za převody měn a každý jednotlivý výběr.
• Aktivní obchodník, který potřebuje spolehlivou, rychlou a profesionální platformu s pokročilými analytickými nástroji.
• Nebo prostě jen někdo, kdo chce mít jistotu české regulace, českých akcií v nabídce a kvalitní podpory v rodném jazyce.

Pro koho může dávat smysl eToro?

eToro je volbou pro velmi úzkou a specifickou skupinu lidí, kteří:

• Chtějí primárně a specificky využívat funkci CopyTrader a jsou ochotni za to zaplatit podstatně vyššími náklady spojenými s povinným USD účtem.
• Chtějí jednoduše nakupovat a držet širokou škálu reálných kryptoměn na jediné platformě a jsou si plně vědomi, že tyto jejich investice nejsou pojištěné proti krachu brokera.

Pro všechny ostatní představují strukturální nevýhody eToro (povinný USD účet, poplatky za výběr, horší podpora, absence českých akcií) zbytečnou finanční a administrativní zátěž.

XTB nabízí pro český trh mnohem promyšlenější, nákladově efektivnější a celkově výhodnější balíček služeb. Volba je samozřejmě na vás, ale čísla a fakta mluví jasně.

PS: Pokud chcete přehled o všech oblíbených investičních platformách, můžete je prozkoumat zde…

Nejčastější otázky investorů: XTB vs eToro

Vaše komentáře

Přispějte svým komentářem

Petr Venclik Tech & VPN & Cybersecurity Blogger

Píšu o technologiích, VPNkách, ochraně soukromí a bezpečnosti na internetu. Všechno, o čem mluvím, si sám testuju - doma, v práci i na cestách. Sdílím tipy a triky, které opravdu fungují, a hodnotím služby podle reálných zkušeností, ne podle reklamních řečí. Baví mě propojovat IT, umělou inteligenci, cestování, marketing a moderní životní styl do jednoho funkčního celku. Věřím, že technologie mají život usnadňovat, ne komplikovat a právě o tom jsou mé články na tomto webu.

Profil autora

VPN IT Kyberbezpečnost Cestování a technologie Online soukromí Blokování reklam Bezpečnost na internetu Digitální nomád Anonymita na netu