Sníte o budování majetku, aniž byste museli každý den sledovat grafy na burzách a analyzovat firemní výsledovky? Vítejte ve světě pasivního investování. A jedním z nejlepších nástrojů, jak tuto strategii v Česku realizovat, jsou ETF fondy dostupné například u brokera XTB, Saxo Bank nebo eToro.
Proč jsou ETF pro pasivní investování geniální? 🧠
Představte si ETF (Exchange-Traded Fund) jako nákupní košík plný akcií. Místo toho, abyste si museli vybírat a kupovat akcie desítek či stovek firem jednotlivě, koupíte si jeden jediný cenný papír (jeden ETF), který všechny tyto firmy už obsahuje.
Hlavní výhody EFT
- Okamžitá diverzifikace: Koupí jednoho ETF, které sleduje například index S&P 500, okamžitě investujete do 500 největších amerických firem. Riziko, že by vás potopil krach jedné jediné společnosti, je tak naprosto minimální.
- Extrémně nízké náklady: Na rozdíl od klasických podílových fondů mají ETF velmi nízké roční poplatky za správu (obvykle jen kolem 0,07 % – 0,20 % ročně).
- Transparentnost a flexibilita: Kdykoliv víte, jaké akcie váš ETF „košík“ obsahuje, a můžete ho kdykoliv během obchodních hodin prodat nebo dokoupit, stejně jako běžnou akcii.
XTB jako ideální parťák pro vaše ETF portfolio
Pro dlouhodobého investora je výběr správného brokera klíčový. XTB nabízí pro strategii „kup a drž“ několik zásadních výhod.
- ✅ Nulové poplatky za obchodování: Za nákup a prodej reálných ETF si XTB neúčtuje žádné komise až do měsíčního objemu obchodů 100 000 €. Pro drtivou většinu pasivních investorů to znamená, že nakupují zcela zdarma.
- ✅ Vlastníte skutečná aktiva: Při nákupu ETF u XTB se stáváte majitelem reálného cenného papíru, nikoliv jeho derivátu (CFD). Pro dlouhodobé držení je to ta nejbezpečnější varianta.
- ✅ Automatizace s Investičními plány: XTB nabízí skvělou funkci Investiční plány. Můžete si v ní vytvořit vlastní portfolio z několika různých ETF, nastavit jim procentuální zastoupení a co je nejdůležitější – nastavit si automatické pravidelné měsíční vklady. Tím se z pasivního investování stává skutečný autopilot.
Jak si postavit portfolio? Průvodce krok za krokem
Stavba investičního portfolia není žádná raketová věda. Většině investorů stačí jedno, maximálně dvě ETF.
Krok 1: Výběr správného ETF
Máte dvě hlavní cesty, obě jsou skvělé:
- Celosvětové pokrytí (nejjednodušší cesta): Chcete vsadit na celý svět a o nic víc se nestarat? Zvolte tzv. „All-World“ ETF. To obsahuje tisíce akcií z rozvinutých i rozvojových trhů. Hledejte například:
- Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (ticker: VWCE)
- iShares Core MSCI World UCITS ETF (ticker: IWDA)
- Sázka na Ameriku (nejpopulárnější cesta): Věříte v sílu americké ekonomiky? Zvolte ETF kopírující index S&P 500. Získáte tím podíl v 500 největších firmách USA, jako jsou Apple, Microsoft, Amazon nebo Google. Hledejte například:
- iShares Core S&P 500 UCITS ETF (ticker: SXR8)
- Vanguard S&P 500 UCITS ETF (ticker: VUAA)
Tip: Vždy hledejte variantu s označením ACC (akumulační). To znamená, že veškeré dividendy, které firmy vyplatí, fond automaticky reinvestuje za vás. Vy tak nemusíte řešit jejich zdanění a naplno využíváte sílu složeného úročení.
Krok 2: Pravidelnost investování je král
Nejúspěšnější strategií je pravidelné investování stejné částky (např. 2 000 Kč každý měsíc) bez ohledu na to, jestli trh zrovna roste, nebo klesá. Této metodě se říká průměrování nákladů (DCA – Dollar-Cost Averaging).
V XTB k tomu ideálně poslouží již zmíněné Investiční plány, kde si jednoduše nastavíte trvalý příkaz a platforma udělá vše za vás.
Na co si dát pozor při investování do EFT? Tři klíčové věci
Pasivní investování je sice jednoduché, ale je fér znát i druhou stranu mince.
- Poplatek za konverzi měny: Protože máte účet v CZK, ale ETF kupujete v EUR nebo USD, XTB si za každý převod měny účtuje poplatek 0,5 %. Při nákupu za 10 000 Kč tak zaplatíte 50 Kč. Je to hlavní náklad, se kterým musíte počítat.
- Měnové riziko: Hodnota vaší investice v korunách se bude měnit nejen podle výkonu samotného ETF, ale i podle kurzu EUR/CZK nebo USD/CZK. Když česká koruna posílí, vaše eurová investice bude mít v přepočtu nižší hodnotu (a naopak). Pro dlouhodobý horizont (10+ let) se však toto riziko rozkládá.
- Daně (ale s dobrou zprávou!): Zisky z prodeje cenných papírů se v Česku daní 15% sazbou. Platí zde ale klíčová výjimka, tzv. časový test. Pokud držíte ETF déle než 3 roky, je veškerý zisk z prodeje zcela osvobozen od daně. A to je pro dlouhodobé investory obrovská výhoda!
Můžete zkust pomálu a postupně přidávat
Pasivní investování s ETF u XTB je jednou z nejdostupnějších a nejefektivnějších cest k budování dlouhodobého bohatství. Klíčem není snaha časovat trh, ale disciplína a pravidelnost.
Začněte klidně s malou částkou. Nastavte si svůj Investiční plán, posílejte pravidelně peníze a zbytek nechte na síle trhu a složeném úročení. Vaše budoucí já vám poděkuje, že peníze jen tak neleží někde na vašem spořícím účtu.
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem k tématu článku
