Nemálo z nás se už někdy dostalo do situace, kdy peníze prostě došly v ten nejméně vhodný okamžik. Ať už kvůli nečekanému výdaji, rozbité pračce, opravě auta nebo prostě jen potřebě dožít do výplaty, rychlá finanční výpomoc může být fajn řešení. Právě v takových chvílích přichází na řadu služby jako Creditstar: nebankovní poskytovatel půjček, který sází na jednoduchost, rychlost a hlavně online přístup.
A protože jsem tenhle typ služby chtěla otestovat a zároveň poskytnout co nejupřímnější recenzi pro vás, pustila jsem se do detailního zmapování všeho, co s Creditstarem souvisí. Od podmínek půjčky přes zákaznickou podporu až po jejich investiční platformu Lendermarket, na kterou jsem taky narazila během průzkumu.
Co za půjčku je Creditstar a komu se může hodit?
Creditstar není žádná malá místní firma. Patří pod mezinárodní skupinu Creditstar Group, která funguje od roku 2006 a působí v osmi evropských zemích. Českou pobočku provozuje Creditstar Czech s.r.o., se sídlem v Karlíně, a funguje tu jako licencovaný nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru.
Cíl je jednoduchý: nabídnout půjčky lidem, kteří potřebují rychle a bez zbytečného běhání po pobočkách. A přesně tak to taky funguje – všechno je online, schválení během pár minut a peníze prý do 30 minut na účtu. Samozřejmě to zní krásně, ale otázka je, jaká je realita, co vás to bude stát a jestli to za to vůbec stojí.
Výhody a nevýhody půjčky od Creditstar
Když se na to podívám čistě prakticky, je tu pár věcí, které dávají Creditstaru body navíc. Ale zároveň nechci mlžit a schovávat případné mínusy. Tady je přehled, co mě během zkoumání zaujalo:
| Plusy | Mínusy |
|---|---|
| Vyřízení 100% online | Vyšší úrokové sazby oproti bankám |
| Peníze do 30 minut na účet | Nepůjčují lidem se záznamem v registru |
| Není potřeba ručitel ani zajištění | Někteří uživatelé si stěžují na komunikaci |
| Možnost předčasného splacení zdarma | Vysoké RPSN (přes 40 %) |
| Flexibilní výše a délka splácení | Není vhodné pro dlouhodobé financování |
| Podpora i pro cizince s trvalým pobytem | Nutnost mít vlastní bankovní účet |
Upřímně, pokud vám chybí pár tisíc do výplaty nebo potřebujete zaplatit nenadálou opravu, může to být fajn řešení. Ale pokud plánujete třeba rekonstrukci nebo nějakou větší investici, už bych se na tenhle typ půjčky nedívala jako na ideální volbu.
Kolik si vlastně u CrediStar můžete půjčit?
V nabídce Creditstaru najdete tzv. půjčku na splátky. To znamená, že si nepůjčujete na pár dní jako u klasických mikropůjček, ale máte možnost rozložit splátky až na 24 měsíců.
Rozmezí půjček je od 5 000 Kč až po 120 000 Kč, což už není úplně málo. A i když na webu uvádějí možnost získat peníze už během 30 minut, záleží samozřejmě na tom, jestli splníte jejich podmínky a projdete schvalovacím procesem hladce.
Přehled základních parametrů půjčky CreditStar
| Parametr | Detail |
|---|---|
| Výše půjčky | 5 000 Kč – 120 000 Kč |
| Doba splatnosti | 1 – 24 měsíců |
| Úroková sazba | od 35 % ročně |
| RPSN | 41,21 % |
| Způsob žádosti | Online |
| Vyplacení | Do 30 minut |
| Možnost předčasného splacení | Ano, zdarma |
| Víkendové výplaty | Ne |
Podmínky pro získání půjčky
Tady Creditstar funguje poměrně jednoduše a neklade extrémní požadavky. Na druhou stranu vás ale pořádně proklepnou, spoléhají totiž na úvěrové registry a automatizované vyhodnocování schopnosti splácet. Takže pokud máte záznam v registru, moc šancí pravděpodobně nemáte.
Základní požadavky:
- věk min. 18 let
- trvalý pobyt v ČR
- vlastní bankovní účet
- doložitelný pravidelný příjem
- české občanství (nebo cizinec s trvalým pobytem)
Zkušenost některých uživatelů (a i recenzentů z jiných portálů) ale naznačuje, že při doložení dostatečného příjmu bývá šance na schválení docela vysoká, byť samozřejmě záleží na konkrétním případu.
Jak probíhá žádost o půjčku u Creditstar?
Musím říct, že online proces mají fakt vychytaný. Nepotřebujete tisknout žádné papíry, nemusíte nikam volat, všechno zvládnete z gauče s mobilem nebo počítačem v ruce. Tady je krok po kroku, jak to funguje:
1. Vyplnění žádosti
Na hlavní stránce si vyberete, kolik chcete půjčit a na jak dlouho. Ihned vidíte orientační měsíční splátku, RPSN i celkovou částku k úhradě. Když kliknete na „Zažádat“, rovnou přecházíte do formuláře.
2. Registrace
Při první žádosti si založíte uživatelský účet: zadáváte klasické údaje jako jméno, rodné číslo, váš mail, telefon a adresu. Bez toho se dál nedostanete.
3. Ověření identity
Tady to trochu zpomalí, protože budete muset nahrát kopii občanky (případně povolení k pobytu, pokud jste cizinec), výpis z banky nebo jiný důkaz o příjmu. Zní to jako opruz, ale všechno se dá nahrát online a trvá to pár minut.
4. Vyhodnocení žádosti
Po odeslání vám dají vědět, jestli byla žádost schválena nebo ne. V některých případech se vám může ozvat zákaznický servis, pokud jim něco chybí. Pokud všechno klapne, peníze by měly dorazit do 30 minut.
Kolik opravdu zaplatíte?
Na první pohled se může úrok 35 % a RPSN 41 % zdát hodně a upřímně, není to málo. Ale na druhou stranu, je to pořád nižší než u některých jiných rychlých půjček, kde RPSN letí klidně přes 100 %. Tady Creditstar hraje na férovější přístup, bez skrytých poplatků.
Reálný příklad na 50 tisícovou půjčku
| Výše půjčky | Splatnost | Měsíční splátka | Celkem zaplatíte |
|---|---|---|---|
| 50 000 Kč | 12 měsíců | 4 998,15 Kč | 59 809,50 Kč |
V ceně je zahrnutý úrok i veškeré poplatky, nic dalšího vás nečeká (pokud samozřejmě splácíte včas).
Kdy se vám tedy půjčka od Creditstar vyplatí?
Nechci tady nikoho navádět k tomu, aby si půjčoval zbytečně. Ale jsou situace, kdy to prostě dává smysl. Třeba když:
- se vám rozbila pračka a nechcete chodit prát k sousedům
- potřebujete rychle zaplatit opravu auta, protože bez něj se nedostanete do práce
- přijde nečekaný výdaj a výplata je až za 10 dní
- plánujete svatbu nebo cestu či jinou událost, kterou už nechcete odkládat
Pokud víte, že půjčku zvládnete bez problému splatit, může být tenhle typ úvěru opravdu rychlá pomoc bez složitostí.
Moje dojmy z uživatelského účtu
Po přihlášení máte přehled o všech aktivních půjčkách, splátkách, termínech i možnostech předčasného splacení. Celý systém je jednoduchý, přehledný a funguje bez zbytečných prodlev.
Navíc je fajn, že půjčku můžete splatit dřív a neplatíte za to ani korunu navíc. Což u některých poskytovatelů rozhodně nebývá samozřejmostí.
Komunikace a zákaznický servis CreditStar
Creditstar má zákaznický servis dostupný ve všední dny od 8 do 16 hodin. Komunikace probíhá primánrně mailem nebo telefonicky a většina lidí si chválí rychlé reakce.
Ale narazila jsem i na pár negativních zkušeností, hlavně od lidí, kteří řešili zpoždění výplaty investic přes Lendermarket nebo se dostali do potíží se splácením a chtěli domluvit odklad. Tady už byla komunikace trochu vlažnější.
První půjčka vs. opakovaná půjčka: Jaký je rozdíl?
U Creditstar platí jednoduché pravidlo: čím víc jste ověření, tím větší důvěru (a tím pádem i vyšší půjčku) vám dají. Při první žádosti se ke službě vlastně „přihlašujete“ a nastavují si o vás první obrázek.
První půjčka
- maximálně 12 000 Kč
- na 5 až 90 dní
- vyplňujete registrační formulář a ověřujete identitu
- posuzuje se schopnost splácet
- může být vyžádán výpis z účtu, doklad o příjmu apod.
Opakovaná půjčka
- až 25 000 Kč nebo více (záleží na vašem klientském statusu)
- často méně formální (nepotřebujete znovu registraci)
- rychlejší proces, ale stále může být požadováno doložení příjmů
- podmínkou je splacená předchozí půjčka
Je fajn, že Creditstar i při opakované žádosti posuzuje každého zvlášť. Sice to znamená trochu víc papírování, ale je vidět, že chtějí půjčovat zodpovědně a ne každému bez rozdílu.
Na co se dá Creditstar půjčka využít?
Půjčka může být někdy docela rozumný způsob, jak překlenout náročné období, aniž by člověk musel žádat o pomoc blízké. Třeba když vám nečekaně sníží příjem kvůli zkráceným hodinám v práci a do výplaty zbývá ještě pár týdnů. Nebo když děti nastupují do školy a najednou zjistíte, že je potřeba koupit učebnice, přezůvky, školní batoh, oblečení a k tomu ještě zaplatit kroužky a všechno se to sešlo naráz.
V těchto případech se dá využít půjčka jako dočasná berlička, kterou po pár měsících v klidu splatíte.
Může jít i o situace, které nejsou úplně „krizové“, ale na které se prostě nedá jen tak našetřit z měsíce na měsíc. Třeba když vám nabídnou kurz, který by vám otevřel nové pracovní možnosti, ale je potřeba ho uhradit celý předem.
Nebo když se rozhodnete po letech konečně udělat řidičák a zjistíte, že se vším všudy to bude stát přes dvacet tisíc. A proč ne, investice do sebe sama se vrací nejvíc. Půjčka pak může pomoct zvládnout takovou jednorázovou finanční zátěž bez toho, že byste museli rozbíjet prasátko nebo rušit rezervy.
Shrnutí: Pro koho je Creditstar ideální?
✅ ANO, pokud
- potřebujete peníze rychle a nechcete běhat po pobočkách
- zvládnete půjčku splatit bez prodlení
- jste ochotní nahrát doklady online
- nemáte záznam v registrech
❌ NE, pokud
- potřebujete dlouhodobé financování na desítky měsíců
- máte problém se splácením nebo už nějaké dluhy
- očekáváte úrok jako v bance (to tady fakt nenajdete)
A nakonec – moje rada?
Půjčky samy o sobě nejsou zlo. Důležité je vědět, proč si je beru, kdy a kolik. A hlavně, jak je zase splatím. A to je něco, co by měl mít každý srovnané ještě před kliknutím na „Spočítat půjčku“.
Creditstar není špatná volba, když víte, co děláte. Ale stejně jako u všech půjček, čtěte podmínky, počítejte, a když si nejste jistí, raději si dejte den na rozmyšlenou.
Nejčastější otázky (FAQ)
Jak rychle mi přijdou peníze na účet?
Když všechno klapne a tvoje žádost projde bez zádrhelu, měli bys je mít na účtu do půl hodiny. Jasně, záleží i na tvojí bance, ale obecně to fakt bývá dost svižný.
Musím něco ručit? Nebo někoho přemlouvat, aby mi šel ručit?
Ne, ručitele ani zástavu po tobě nikdo nechce. Stačí, když máš vlastní účet a příjem, který můžeš doložit. Takže žádný přemlouvání kamarádů ani papírování kolem baráku.
Co když chci splatit půjčku dřív?
Klidně můžeš. A nejlepší na tom je, že neplatíš žádný pokuty za to, že jsi rychlejší než plán. Naopak – čím dřív to splatíš, tím míň přeplatíš. Win-win.
Dají mi půjčku, i když mám nějaký škraloup v registrech?
Bohužel ne. Creditstar si tě prověří v registrech, takže když máš záznam, je dost pravděpodobný, že ti nevyhoví. Tady se fakt jede na zodpovědnost.
Co když něco nestihnu zaplatit včas?
Hlavně neschovávat hlavu do písku. Když víš, že bude problém se splátkou, ozvi se jim co nejdřív. Někdy se dá domluvit odklad nebo nějaké rozumné řešení. Ale když se neozveš, naskakují sankce a to už fakt není žádná sranda.
CreditStar půjčka – Recenze a hodnocení
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností
