Vybrat brokera je trošku jako vybrat si partnera na dlouhodobý vztah. Chceš, aby byl spolehlivý, rozuměl ti, nebral ti peníze z kapsy za každou hloupost a zároveň ti otevřel dveře tam, kam chceš. Ať už to znamená americké technologické akcie, evropské dividendovky nebo exotické trhy v Asii.
Na českém trhu dnes hodně lidí stojí před volbou: XTB nebo Saxo Bank? Oba jsou regulovaní, oba jsou solidní, oba zvládají akcie, ETF i další produkty. Jenže v detailech jsou jako noc a den. Jeden ti nabídne jednoduchost a minimální poplatky, druhý zase obrovské možnosti a nástroje, jaké malí hráči často vůbec nevidí.
Já jsem si oba vyzkoušel – a rozdíly jsou jasné. Pojďme si je projít.
Rychlé srovnání XTB vs Saxo Bank
| Kategorie | XTB | Saxo Bank |
|---|---|---|
| Typ účtu | Jeden univerzální účet, bez minimálního vkladu. | Classic, Platinum, VIP – vyšší úrovně vyžadují velký kapitál. |
| Platforma | xStation 5 – jednoduchá, přehledná, v češtině, ideální i pro mobil. | SaxoTraderGO / PRO / Investor – pokročilé nástroje, více monitorů, algoritmické obchodování. |
| Nabídka trhů | Akcie, ETF, CFD, forex, komodity, kryptoměny. | Akcie z 50+ burz, ETF, ETP, opce, futures, dluhopisy, IPO. |
| Jazyk a podpora | Kompletně v češtině, rychlá lokální podpora. | Plná podpora platformy v češtině |
| Vzdělávání | Trading Academy v češtině, webináře, tržní komentáře. | Hloubkové analýzy, SaxoStrats, profesionální reporty. |
| Bezpečnost | Regulace ČNB, KNF, veřejně obchodovaná firma, oddělené prostředky. | Regulace DFSA, bankovní licence, oddělené prostředky. Investiční rating A- od S&P |
| Pro koho je vhodný | Začátečníci a středně pokročilí investoři. | Zkušení investoři a profesionálové. |
| Vyzkoušet | Vyzkoušet XTB | Vyzkoušet Saxo |
1. Poplatky: kdo ti nechá víc peněz v kapse
Tady to bývá rozhodující. Každý, kdo někdy investoval, ví, že i malý poplatek na začátku se za roky promění v dost velkou sumu.
XTB má pro akcie a ETF na většině evropských a amerických trhů nulu za komisi – pokud se držíš pod 250 000 € objemu měsíčně. Přesáhneš? Pak je to 0,2 % z obchodu (min. 10 €). Custody poplatek? Žádný. Směna měny je 0,5 %, což už trochu bolí, pokud často nakupuješ v cizích měnách.
Saxo Bank naopak účtuje od začátku – u amerických akcií 0,08 % (min. 1 USD), u evropských 0,15 % (min. 5 €). Custody 0,09 % ročně, pokud nepůjčuješ akcie dál. Ale směnu měny má levnější – 0,25 %.
Příklad:
Kupuješ americké akcie za 5 000 USD.
- XTB: 0 USD (pokud jsi pod limitem)
- Saxo: 4 USD poplatek
Moje zkušenost? Pokud začínáš nebo investuješ menší částky, XTB je z hlediska poplatků skoro vždy levnější. U velkých portfolií a častých měnových konverzí se ale Saxo může dostat na podobnou úroveň.
2. Typy účtů XTB vs Saxo: Kdo je pro koho?
Tady se rozdíly mezi XTB a Saxo Bank projeví na první dobrou.
XTB jede na jednoduchost – máš jeden univerzální účet, přes který uděláš všechno. Žádné vybírání, jestli chceš Basic, Premium nebo jinou verzi. Otevřeš ho online, minimální vklad není žádný, takže si můžeš klidně zkusit investovat za pár stovek. Účet můžeš vést v CZK, EUR nebo USD, takže si vybereš měnu, která ti nejvíc sedí podle toho, do čeho chceš investovat.
Saxo Bank to má jinak. Tam je to jak v hotelu s více patry:
- Platinum – od 200 000 USD/EUR, lepší sazby, nižší poplatky a prioritní zákaznická podpora.
- VIP – od 1 milionu USD/EUR, osobní account manažer, individuální řešení a opravdu prémiový servis.
Pro běžného českého investora může být tenhle systém zbytečně komplikovaný – a pro vstup do vyšších pater už musíš mít opravdu velký kapitál.
Jak to vidím já?
- Jestli chceš prostě investovat bez papírování a vybírání balíčku – XTB.
- Jestli máš portfolio v řádu milionů a oceníš osobní servis – Saxo VIP ti otevře dveře do světa, kam se drobný investor nedostane.
3. Obchodní platformy: Pohodlí vs. funkční „dělo“
Tady se podle mě láme chleba. Protože ať už máš skvělé poplatky a pestrou nabídku, pokud ti nevyhovuje platforma, skončíš frustrovaný.
XTB má xStation 5 – a musím říct, že na uživatelskou přívětivost je to fakt pecka. Všechno je v češtině, prostředí je čisté, rychlé, přehledné. Máš tu:
- grafy s technickou analýzou,
- ekonomický kalendář,
- zprávy z trhu,
- přehled portfolia v reálném čase,
- jednoduché zadávání pokynů i z mobilu.
Jestli jsi někdy bojoval s překomplikovanou platformou, tady se ti to nestane. Navíc je to ideální pro lidi, co chtějí sledovat trhy z mobilu – aplikace je intuitivní a rychlá.
Saxo Bank jede jiný level. Jejich SaxoTraderGO, SaxoTraderPRO, SaxoInvestor jsou nástroje, které si libují profesionálové. GO verze má široké možnosti pro většinu běžných investorů, ale PRO je už úplná „řídící věž“ – možnost propojit více monitorů, algoritmické obchodování, vlastní workspace, přístup k hloubce trhu (Level 2 data) a pokročilé typy příkazů. Nevýhoda?
- Všechny platformy jsou v češtině.
- Pro nováčka to může být až moc komplexní a trochu odrazující.
Můj pohled?
- Chceš rychle zadat obchod a mít jistotu, že se v platformě neztratíš? XTB.
- Chceš mít možnost ladit každý detail obchodu tak za mě Saxo PRO.
4. Co všechno se dá koupit: Jednoduchý výběr vs. nekonečný seznam
Když otevřeš nabídku XTB, dostaneš přesně to, co většina investorů chce a potřebuje:
- Akcie z hlavních světových burz (USA, Evropa, UK, Asie).
- ETF – včetně možnosti nakupovat zlomky už od 1 €.
- CFD na forex, indexy, komodity a kryptoměny.
- Přístup k velkým technologickým jménům, energetice, zdravotnictví i průmyslu.
Je to v zásadě „all-in-one“ pro retailového investora. Nenajdeš tu ale třeba klasické opce nebo fyzické dluhopisy.
Saxo Bank na druhou stranu nabízí produktovou džungli, ve které se můžeš ztratit – ale pro zkušeného investora je to ráj:
- Akcie z více než 50 burz po celém světě, včetně exotických trhů.
- ETF a ETP na všechno možné.
- Opce, futures, dluhopisy, forex, CFD
- Přístup k IPO a privátním nabídkám u některých trhů.
- Možnost obchodovat i méně dostupné instrumenty (například určité komoditní kontrakty).
Já bych zde volil jednoznačně kvůli rozsahu SAXO
- Jestli máš jasno, že ti stačí akcie, ETF a pár CFD, XTB ti to dodá v čistém a jednoduchém balení.
- Jestli chceš mít pod jedním účtem úplně všechno – včetně derivátů a dluhopisů z druhého konce světa – Saxo je jasná volba.
5. Bezpečnost a regulace: klid na spaní u obou
Tady můžeš být v klidu, ať si vybereš kteroukoli variantu. Oba brokeři hrají v první lize a splňují ty nejpřísnější standardy.
Investiční platforma XTB
- Regulováno hned několika orgány, včetně ČNB a polské KNF.
- Veřejně obchodovaná společnost na burze ve Varšavě – což znamená povinnost pravidelně zveřejňovat hospodářské výsledky a podléhat přísné kontrole.
- Klientské prostředky jsou oddělené od majetku firmy.
- Ochrana investora podle EU směrnice do 20 000 €.
Saxo Bank
- Dánská investiční banka s licencí od DFSA (Danish Financial Supervisory Authority).
- Saxo má investiční rating A- od S&P a má také status SIFI
- Funguje už přes 30 let a má pobočky po celém světě.
- Člen evropského systému ochrany investorů s limitem 100 000 €.
- Kromě toho má „bankovní DNA“, takže jejich interní bezpečnostní standardy jsou na úrovni běžné banky – od šifrování až po kontrolu transakcí.
Osobně: U bezpečnosti je to remíza. Nikdy jsem nezažil, že by XTB nebo Saxo měly problém s ochranou prostředků klientů. Rozdíl je spíš v tom, že Saxo má image tradiční banky, kdežto XTB spíš moderní investiční platformy.
6. Lokalizace a zákaznická podpora: Kde se domluvíš rychleji
Tady je to jednoduché – pokud neumíš anglicky a chceš mít všechno v češtině (nebo slovenštině), XTB ti to dá hned na stříbrném podnose.
XTB
- Kompletně přeložená platforma i mobilní aplikace.
- Zákaznická podpora v češtině a slovenštině, dostupná emailem, telefonicky i přes chat.
- Odpovědi většinou do pár minut během obchodních hodin.
- Možnost osobní komunikace s account managerem, pokud máš větší portfolio.
Saxo Bank
- Platforma je v několika jazycích, včetně češtiny
- Podpora v češtině je a na 99% se ti ozvou z regionální pobočky
- Na email odpoví do 24 hodin, ale telefon je vždy rychlejší
Můj dojem
- Pokud je pro tebe pohodlí v jazyce zásadní, XTB je jasná volba.
- Saxo má velice slušnou podporu také v češtině, ale není tak „okamžitě na drátě“ jako XTB.
7. Vzdělávání a obsah pro investory: Webináře vs. hloubkové analýzy
Tady se ukazuje, jak moc ti broker pomůže růst i po stránce znalostí.
XTB
- Má vlastní Trading Academy v češtině – od základů investování až po pokročilé strategie.
- Pravidelné webináře a živé vysílání s analytiky, kde probírají aktuální tržní situaci.
- Denní i týdenní tržní komentáře přímo v platformě xStation 5.
- Obsah je srozumitelný, přístupný i pro začátečníky – žádný přehnaný finanční žargon.
Saxo Bank
- Stojí za ní tým profesionálních analytiků, takže dostaneš detailní výzkumné reporty a predikce, často na úrovni investičních bank.
- Přístup k SaxoStrats – jejich strategickým analýzám, které jdou fakt do hloubky.
- Obsah je také v českém jazyce, ale spíš pro zkušenější investory, co už vědí, co hledají.
- Méně „učící“ materiál pro úplné začátečníky, více profesionální insight.
Vítěz této kategorie? Saxo
- Začínáš a chceš, aby tě broker i něco naučil? XTB ti to naservíruje v rodném jazyce a bez zbytečné složitosti.
- Máš zkušenosti a zajímají tě detailní makroekonomické pohledy? Saxo ti dá data a analýzy, jaké retail jinde nedostane.
8. Moje doporučení: Proč bych osobně šel do Saxo VIP
Kdybych měl dnes znovu vybírat, a měl k dispozici opravdu velký kapitál, šel bych do Saxo Bank VIP. A důvod? Protože v tomhle režimu už to není jen o platformě, ale o celkovém servisu, který je spíš na úrovni privátní banky než běžného brokera.
V rámci SAXO VIP máš
- Osobního account manažera, který ti reálně poradí a reaguje okamžitě.
- Nižší poplatky, než jaké mají běžní klienti – a u velkých objemů se to dost projeví.
- Přístup k prémiovým nástrojům, trhům a produktům, kam retail často vůbec nemůže.
- Možnost řešit věci individuálně – od nastavení obchodních limitů po specifické investiční příležitosti.
Neříkám, že XTB není skvělá volba – naopak, pro většinu lidí je to možná ta nejlepší kombinace jednoduchosti, nízkých poplatků a české podpory. Ale pokud jste v investování dál, máte zkušenosti a kapitál, a chcete pracovat v prostředí pro opravdové profíky, Saxo VIP je jiná liga.
Shrnutí srovnání obou investičních platforem: Plusy a mínusy
XTB
Výhody
- Nulové komise na akcie/ETF do určitého limitu.
- Kompletní čeština a rychlá lokální podpora.
- Jednoduchá, přehledná platforma.
- Minimální vklad není potřeba.
- Skvělé vzdělávání pro začátečníky.
Nevýhody
- Chybí některé produkty (opce, fyzické dluhopisy).
- Vyšší měnový spread (0,5 %).
Saxo Bank
Výhody
- Extrémně široká nabídka trhů a produktů.
- Saxo má investiční rating A- od S&P a má status SIFI!
- Profesionální platformy SaxoTraderGO, PRO a SAXO Investor.
- Přístup k IPO, derivátům a méně dostupným trhům.
- Špičkové analytické materiály.
- VIP režim pro velké investory.
Nevýhody
- Minimální vklad pro vyšší úrovně účtů.
- Poplatky pro malé účty mohou být vyšší než u XTB.
Disclaimer XTB: Obchodování je riskantní a můžete ztratit část nebo veškerý investovaný kapitál. Poskytnuté informace slouží pouze pro informační a vzdělávací účely a nepředstavují žádný druh finančního poradenství a/nebo investičního doporučení.
Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 71 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků. Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.
Vaše komentáře ke srovnání investičních platforem XTB vs Saxo Bank
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem
