Recenze půjčky FlexiFin: Férově, do detailu a bez blábolů!

Přiznám se, ze začátku mě k tomu vedla jen zvědavost a několik mailů od lidí. Chtěl jsem jim pomoci a tak jsem si spočítal, kolik by člověk reálně zaplatil, kdyby si od FlexiFinu půjčil třeba těch inzerovaných 250 000 Kč na 60 měsíců. Webová kalkulačka ukazovala měsíční splátku kolem 5 557 Kč, RPSN 12,65 % – vypadalo to rozumně, žádné extrémy. Jenže čím víc jsem se do toho nořil, tím víc mi začalo vrtat hlavou, že tady něco nehraje.

Proto jsem se rozhodl udělat hlubokou a detailní recenzi půjčky od FlexiFin, abych všem, kdo o ní vážně uvažují (hlavně těm co mi psali), ukázal, co se za tou zdánlivě férovou nabídkou opravdu skrývá.

Co nám tvrdí na webu Flexifin?

Kalkulačka na oficiálním webu FlexiFinu ukazuje naprosto jasně: nastav si půjčku podle sebe, zadej výši a délku splácení, odešli žádost. U 250 tisíc na 60 měsíců ti vyskočí splátka cca 5 557 Kč měsíčně. Všude červeně svítí:

RPSN 12,65 %, úrok 0,97 % měsíčně, celkem zaplatíte 333 419 Kč.

To nezní špatně, že? Ale jakmile jsem se dostal k jejich obchodním podmínkám a tzv. „standardním informacím pro spotřebitele“, nestačil jsem se divit.

Co je napsané v dokumentech u půjčky od Flexifin?

Tady to začalo být zajímavé. Místo klasické půjčky totiž FlexiFin (a stejně tak i FlexiFin Prime) nabízí revolvingový úvěr. To znamená, že:

• Nedostáváš jeden pevně daný úvěr se splátkovým kalendářem.
• Místo toho ti přidělí kreditní rámec a z něj můžeš čerpat postupně, tzv. „tranšemi“.
• Každý den se ti počítá denní úroková sazba a platíš denní splátky.

Co je na tom problém? No, hlavně to, že takový úvěr může v reálu vyjít extrémně draho.

Denní splácení půjčky Flexifin: skrytá komplikace

VOP jasně říkají, že tvá splátka je každý den jiná, protože se přepočítává podle zůstatku a délky splácení. Navíc máš možnost aktivovat volitelné služby jako:

• Klidné spaní – možnost odložit splátky při nenadálé události za 3,66 Kč denně,
• Presto – expresní vyplacení peněz do 3 minut za 165 Kč,
• Informační SMS servis – upozornění na splátky za 0,96 Kč denně.

To všechno se promítá do poplatků, které ti naskakují den za dnem.

Tady už to začíná smrdět

Co mě opravdu zvedlo ze židle, je tohle: zatímco web slibuje měsíční úrok 0,97 %, z dokumentů je patrné, že úrok je denní. Při složeném úročení to může znamenat roční sazbu v řádu stovek procent. To ostatně potvrzuje i jeden starší dokument FlexiFinu, kde se RPSN u revolvingu vyšplhalo přes 1 300 %!

Takže kde je pravda?

Teď už to chápu. Ta lákavá kalkulačka s rozumným RPSN a měsíčními splátkami není reálná nabídka FlexiFin s.r.o. ani FlexiFin Prime. Je to prostě marketingová iluze pro lidi co chtějí půjčku. V reálu dostaneš revolvingový úvěr s denním úročením, bez přesného splátkového kalendáře.

To není klasická půjčka. To je produkt na každodenní ostražitost.

Kolik tedy reálně zaplatíš za půjčku Flexifin?

Podle reprezentativního příkladu na webu:

• Půjčka: 250 000 Kč
• Doba splatnosti: 60 měsíců
• Měsíční splátka: 5 557 Kč
• Poplatek za vyplacení: 2 475 Kč
• Celkově zaplatíš: 333 419,34 Kč
• RPSN: 12,65 %

Zní to fér, že? Ale POZOR! Tohle platí jen za splnění velmi specifických podmínek – když budeš půjčku splácet přesně podle „doporučené měsíční úhrady“, neaktivuješ žádné služby navíc a nebudeš čerpat další tranše.

Ale ve skutečnosti:

• Budeš platit denní splátky, takže každé zpoždění tě penalizuje.
• Každé další čerpání = nový poplatek.
• Jakákoliv aktivace služby navíc ti může přihodit tisíce navrch.
• A jakmile uděláš chybu, náklady letí vzhůru.

Sankce a prodlení: peklo začíná v den 30, apokalypsa v den 91

• Úrok z prodlení: REPO sazba + 8 % ročně (aktuálně tedy ~12,25 % ročně)
• Smluvní pokuta: 0,1 % denně z celkové dlužné částky – to je 36,5 % ročně navíc
• Zesplatnění úvěru nastává už po 91 dnech prodlení
• Věřitel tě může dát na exekuci, poslat inkaso, žalobu – a má na to krytí z VOP

Navíc můžeš být upomínán za poplatky, které jsou účelně vynaložené náklady, a ty jsou stanoveny paušálně (např. za telefonáty, emaily apod.).

🪤 Revolving není splátkový kalendář. To je past

Revolvingový úvěr znamená, že si můžeš půjčit znovu – pokud jsi něco splatil. Takže:

1. Dnes si vezmeš 50 000 Kč,
2. Zaplatíš 5 000 Kč,
3. A systém ti dovolí vzít si znovu 5 000 Kč zpátky.

To zní jako výhoda, ale v realitě to znamená dlouhodobý dluh, který se neustále obnovuje. Pokud do toho započítáš denní úročení a poplatky, jsi najednou v situaci, kdy splácíš věčně a celkově zaplatíš klidně dvojnásobek.

Skrytý rozdíl mezi FlexiFin a FlexiFin Prime?

Zdánlivě drobnost – ale ve VOP najdeš, že:

• Pokud tě FlexiFin zamítne, nabídne ti půjčku od FlexiFin Prime s.r.o.
• Ten používá stejný úvěrový produkt, jen s jinou právní licencí (zprostředkovatel vs. poskytovatel)

Z pohledu běžného uživatele je to totéž, ale když bys později chtěl řešit stížnost, můžeš narazit – protože každý subjekt má jiný dohled a odpovědnost a to zcela záměrně (víme všichni proč).

Podle VOP se výše denní splátky počítá podle několika vzorců

Denní splátka = úrok + jistina + poplatky
Denní úrok = zůstatek * denní úroková míra
Denní poplatek = fixní poplatek + volitelné služby (SMS, Klidné spaní atd.)

Ale tenhle výpočet nikde neuvidíš přehledně. Nedostaneš žádný splátkový kalendář předem. Jen v klientské sekci po přihlášení – jediné co k tomu asi mohu dodat je, že jsem samozřejmě o půjčku nežádal tudíž netuším zdali to tam nekdě mají před podpisem nebo nikoliv, ale jak znám lidi, stejně to nečtou 🙁

Nicméně to znamená, že před podpisem smlouvy netušíš přesně, kolik a jak dlouho budeš platit!

Můj verdikt: FlexiFin není půjčka. Je to úvěrový labyrint

Celá prezentace FlexiFinu hraje na emoce – jednoduchost, rychlost, férové splátky což lidé ve finančních problémech bohužel řeší :(. Ale realita je složitější než u jakékoli banky či bežné nebankovní společnosti jako je Home Credit, Provident atd.. Všechno je tak zamotané v denních splátkách, variabilních poplatcích a neustále se měnícím zůstatku.

Za mě – Tohle není produkt pro člověka, který chce stabilní, předvídatelný úvěr.
Tohle je pro někoho, kdo má extra disciplínu a extrémní přehled. A i tak bych si raději desetkrát rozmyslel, jestli to fakt chci!

📌 Shrnutí půjčky Flexifin v bodech

Závěr: Marketing vs. realita

FlexiFin působí jako seriózní půjčka s nízkým úrokem a rozumným splátkovým kalendářem. Ale skutečnost je jiná a v tom mě neskutečně rozčilují všechny ty pseudo recenze aniž by si to spočítali. Nikdo kdo má v hlavě všech 10 v pořádku, nemůže napsat recenzi na takový produkt 9.1 z 10 nebo 4.3 z 5 co jsem viděl třeba u Finacera. Blbost !

• Jde o revolvingový produkt s denním úročením,
• s výraznými sankcemi a komplikovaným systémem splácení,
• který může vést k přeplatku v řádu tisíců až desetitisíců navíc.

Doporučení? Přečtěte si VOP dřív, než se podíváte na kalkulačku. A pokud hledáte klasickou, předvídatelnou půjčku – hledejte raději jinde.

PS: Celkem by mne zajímalo dle jaké metodiky ČNB dozoruje takovéto poskytovatele půjček, když dokáží pálit na klienta i 1000% RPSN.

Disclaimer: Informace uvedené v článku vycházejí z veřejně dostupných zdrojů na www.flexifin.cz a slouží výhradně k informačním účelům. Nejedná se o finanční poradenství ani nabídku půjčky. Hodnocení a celá recenze byla sepsána zcela nezávisle a nezaujatě na základě veřejně dostupných dokumentů. Neodpovídáme za služby ani za obsah produktů společnosti FlexiFin. Aktuální podmínky si vždy ověřte přímo u poskytovatele.

Dokumenty ke stažení platné ke dni publikace recenze

Vaše komentáře

Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností