Vybrat si brokera je dnes skoro stejné, jako rozhodovat se, komu svěříte klíče od baráku, když jedete na měsíc pryč. Může to znít přehnaně, ale v praxi jde o vaše úspory, často i peníze na důchod. XTB je jméno, které v Česku slyšíte v každé investiční skupině, podcastu i v reklamě před videem na YouTube. Ale stojí tenhle „polský obr“ opravdu za to? V následujících odstavcích rozpitvám XTB tak, jak by to udělal každý, komu záleží na vlastních penězích.
Proč je XTB tak populární?
Rychlý přehled:
- Globální broker s českou pobočkou a podporou
- xStation 5: vlastní obchodní platforma nabitá funkcemi
- 0% komise na reálné akcie a ETF (do €100k měsíčně)
- Extrémně široký výběr trhů: akcie, ETF, forex, indexy, komodity, kryptoměny
- Frakční akcie a automatické Investiční plány
- Česká regulace a podpora, kvalitní vzdělávací obsah
- Nevýhoda: 0,5% poplatek za konverzi měny (jde obejít, ale musíš vědět jak!)
Důvěryhodnost a bezpečnost: Jak moc se XTB dá věřit?
Hned na úvod to nejzásadnější. XTB není žádná garážovka – maká od roku 2002, veřejně obchodovaná na varšavské burze, má 1,7 milionu klientů a je pod drobnohledem polského regulátora KNF i české ČNB. Když si otevřete účet, víte, že v případě problémů je tu kontrola přímo od českých institucí. Peníze klientů jsou na oddělených účtech, což znamená, že i kdyby šel broker ke dnu, vaše prostředky nejsou v „balíku“ s firemními.
Pojištění vkladů u XTB
Polský kompenzační fond garantuje až 22 000 EUR. Pokud tedy plánujete držet na účtu miliony, doporučuji diverzifikaci mezi více brokery. Pro běžného investora je tahle částka dostatečná, ale je fajn s tím počítat.
Česká pobočka a podpora
XTB má v Praze skutečnou kancelář, kde sedí reální lidé – žádné schránky na Kypru. Support je v češtině a na slušné úrovni, což se fakt hodí, když se něco pokazí.
xStation 5: Platforma, která ti padne do ruky
Jedna z největších výhod XTB je vlastní platforma xStation 5. Zapomeňte na staré MetaTradery nebo jinak obrandované softwary. Tohle je moderní aplikace na webu, desktopu i mobilu, se vším všudy v češtině.
Co umí xStation 5?
- Superrychlá exekuce: Průměrně pod 0,5 sekundy. Žádné zdržovačky, když potřebujete zareagovat.
- Kompletně česky: I když s angličtinou nemáte problém, pohodlí v mateřštině je nenahraditelné.
- Grafy, analýzy, indikátory: Desítky nástrojů pro technickou analýzu, včetně trendlinek, indikátorů, ukazatelů objemů atd.
- Makro kalendář, tržní zprávy: Nepotřebujete deset záložek – vše je přímo v platformě.
- Obchodní kalkulačka: Před každým obchodem přesně víte, kolik vás bude stát spread, swap, jaká je marže a potenciální riziko.
- Statistiky obchodování: Automatizovaný deník. Kolik jste vydělali, kde děláte nejvíc chyb, jak dlouho držíte pozice – za mě super funkce.
Je platforma vhodná i pro začátečníky?
Na rovinu – je to platforma dělaná primárně pro aktivní uživatele, ale pokud chcete jen nakupovat ETF na důchod, rychle si zvyknete. Možná vás ze začátku zaskočí, kolik tam je grafů a možností, ale základní nákup je otázka pár kliknutí.
Investiční možnosti: Výběr, který neurazí ani burzovního matadora
XTB není jen pro tradery, ale i pro dlouhodobé investory, co chtějí vlastní akcie a ETF.
Akcie & ETF – reálné vlastnictví
- Přes 6 600+ akcií z USA, Evropy i Česka ( aktuálně 14 trhů )
- Stovky ETF z celého světa
- Frakční akcie – koupíte si třeba jen půlku Tesly, když nemáte na celou
- 0 % komise do €100 000 měsíčně (při vyšším obratu 0,2 %, min. 10 EUR)
CFD – když chcete páku a spekulace
- Forex (EUR/USD, exotické páry)
- Akciové indexy (S&P 500, NASDAQ 100, DAX atd.)
- Komodity (zlato, ropa, káva…)
- Kryptoměny (Bitcoin, Ethereum, další)
Pozor! U CFD platí reálné varování: 71 % účtů končí ztrátou. Není to hračka pro každého.
Investiční plány – automatizované investování
Chcete investovat pasivně? Sestavíte si mix až 9 ETF, nastavíte automatický převod a o zbytek se platforma stará. Ideální pro ty, kdo nechtějí řešit každý měsíc, co a kdy koupit.
Úročení volných prostředků
Peněženka v CZK/EUR/USD se úročí podle aktuálních sazeb. Není to žádný závratný výnos, ale lepší než aby peníze ležely ladem.
Poplatky u XTB: Když se nula mění v procento
Na první pohled vypadá XTB bez poplatků – aspoň na akcie a ETF. Ale každý, kdo někdy něco investoval, ví, že ďábel se skrývá v detailech.
Hlavní poplatky:
- Akcie & ETF: 0 % do €100k měsíčně, pak 0,2 % (min. 10 EUR)
- CFD: Platíte spread (od 0,8 pipu na EUR/USD, od 0,9 bodu na DAXu), plus swap za držení přes noc
- Poplatek za konverzi měny: 0,5 % z každé transakce v cizí měně. Pozor, platí při nákupu i prodeji, takže vlastně dvakrát! O víkendech dokonce 0,8 %.
- Vklad bankovním převodem: zdarma
- Vklad kartou/PayU: 0,77 % (CZK), 0,7 % (EUR)
- Výběr: zdarma nad 3 000 Kč, pod tuto částku 350 Kč
- Poplatek za neaktivitu: 10 EUR/měsíc, když neobchodujete 365 dní a zároveň 90 dní nic nevložíte
- Poplatek za úschovu: 0,2 % ročně z hodnoty portfolia přesahující 250 000 EUR (týká se jen opravdu velkých účtů)
Jak se poplatkům chytře vyhnout?
- Založte si podúčty v EUR a USD: Pokud kupujete americké akcie a platíte z CZK účtu, poplatek za konverzi vám v dlouhodobém horizontu slušně rozředí zisk. Podúčty lze aktivovat v klientské sekci během pár kliknutí, ideálně doplnit bankovním převodem nebo přes Revolut, Wise a obchodovat rovnou v měně aktiva.
- Investujte aktivně, nebo držte vyšší částky: Pro pasivní investory je XTB fajn, ale ti, kdo obchodují hodně, využijí 0 % komise nejvíc.
Porovnání XTB vs. eToro vs. Trading 212
Abychom nebyli jednostranní, tady je stručné porovnání XTB s hlavními konkurenty na českém trhu.
| Kritérium | XTB | eToro | Trading 212 |
|---|---|---|---|
| Komise (akcie/ETF) | 0 % do €100k/měs. | 0 % (mohou být jiné popl.) | 0 % |
| Poplatek za konverzi měny | 0,5 % (0,8 % víkend) | Variabilní, vyšší v klubu | 0,15 % |
| Poplatek za výběr | 350 Kč (pod 3 000 Kč) | 5 USD | zdarma |
| Platforma | xStation 5, česky | Vlastní (sociální obchod.) | Jednoduchá, základní |
| Česká podpora | Ano (telefon, e-mail) | Ne | Ne |
| Unikátní funkce | Investiční plány, úročení, analýzy | CopyTrading | Investiční „koláče“ |
Za mě: XTB vítězí v profesionalitě platformy, nabídce analýz, úročení volných prostředků a v podpoře v češtině. Kdo jede hlavně pasivní investování a řeší poplatky za konverzi, může zvážit Trading 212. Kdo chce sociální investování, šáhne po eToro.
Podpora a vzdělávání: XTB jako investiční škola
Pokud začínáte, je vzdělávání alfa omega. XTB má vlastní vzdělávací sekci, kde najdete články, videa, e-booky a kurzy od začátečníků po pokročilé.
Denní tržní analýzy a komentáře analytiků v češtině jsou k nezaplacení, pokud chcete mít přehled o dění na trhu bez toho, abyste pročítali Bloomberg.
Zákaznická podpora:
- Telefonická linka zdarma (800 900 110)
- Pražská kancelář
- E-mail i chat
- Odezva většinou do pár minut
Pro koho je XTB ideální? A pro koho ne?
XTB je skvělý, když…
- Chcete jednu platformu pro trading i pasivní investování
- Oceníte podporu v češtině a vzdělávací obsah
- Jste schopní optimalizovat měnové převody (využít EUR/USD podúčty)
- Chcete detailní statistiky a pokročilé analytické nástroje
Naopak nemusí být ideální, pokud…
- Investujete jen do jednoho fondu a chcete jednoduchost bez nutnosti řešit měnu
- Každý poplatek navíc vám dlouhodobě vadí (např. kvůli měnové konverzi)
- Očekáváte pasivní přístup bez nutnosti se něco učit (pro začátečníky může být platforma na první pohled moc nabitá)
Nejčastější chyby českých investorů na XTB
- Ignorování poplatků za konverzi měny.
Největší skrytý žrout výnosů. Kdo obchoduje v CZK a kupuje zahraniční akcie, měl by okamžitě založit podúčty v EUR/USD. - Neaktivita – placení poplatků zbytečně.
Měsíční poplatek za neaktivitu je sice jen v krajním případě, ale dá se úplně vyhnout tím, že aspoň jednou za rok provedete obchod nebo vklad. - Nedostatečné vzdělání o CFD.
71 % lidí na CFD prodělává – nikdy je neberte jako rychlou cestu k bohatství, spíš jako nástroj pro zkušené hráče.
Tipy a doporučení na závěr
- Využijte demo účet: Vyzkoušejte si xStation 5 bez rizika, prozkoumejte všechny možnosti.
- Založte podúčty v EUR/USD: Hned po registraci, výrazně tím ušetříte na konverzích.
- Nebojte se ptát: Support je tu pro vás, i na hloupé otázky.
- Sledujte vzdělávací sekci: Videa, kurzy a články jsou fakt na úrovni a v češtině.
Verdikt: Patří XTB mezi špičku?
XTB má svoje chyby, hlavně v poplatku za konverzi měny, ale ty se dají elegantně obejít – a když to uděláte, dostanete extrémně robustní, bezpečnou a moderní platformu, která obstojí nejen v českých poměrech. Pro zkušenější investory a ty, kdo se nebojí si trochu nastudovat základy, je XTB jedna z nejlepších voleb, co dnes na trhu jsou. Pasivní investor musí být trochu obezřetnější, ale díky Investičním plánům a široké nabídce ETF si přijde na své.
Pokud chcete mít všechny nástroje, vzdělávání i podporu pod jednou střechou – a k tomu skutečně českou podporu a dohled – XTB je sázka na jistotu. Stačí znát pár triků a ušetříte na poplatcích, které by vám u jiných brokerů unikly.
Zkrátka, XTB je dnes víc než jen broker. Je to místo, kde můžete svoje finance řídit naplno a s přehledem.
Disclaimer XTB: Obchodování je riskantní a můžete ztratit část nebo veškerý investovaný kapitál. Poskytnuté informace slouží pouze pro informační a vzdělávací účely a nepředstavují žádný druh finančního poradenství a/nebo investičního doporučení.
Rozdílové smlouvy jsou komplexní nástroje a v důsledku použití finanční páky jsou spojeny s vysokým rizikem rychlého vzniku finanční ztráty. U 71 % účtů retailových investorů došlo při obchodování s rozdílovými smlouvami u tohoto poskytovatele ke vzniku ztráty. Měli byste zvážit, zda rozumíte tomu, jak rozdílové smlouvy fungují, a zda si můžete dovolit vysoké riziko ztráty svých finančních prostředků. Investování je rizikové. Investujte zodpovědně.
XTB – Recenze a hodnocení
Vaše komentáře
Zatím nejsou žádné komentáře… Buďte první, kdo ho napíše.
Přispějte svým komentářem, recenzí či zkušeností s XTB
