Chcete začít s investováním do půjček, ale nechcete riskovat jako na kryptu nebo akciích? Bondster.com je jedno z nejznámějších českých tržišť, kde si můžete sami nastavit vlastní investiční strategii, zvolit rizikovost a jednoduše sledovat, jak vám peníze vydělávají. Jenže, je to opravdu tak bezpečné, jak tvrdí reklama? Co by měl každý vědět, než investuje první korunu?
Co je to vůbec Bondster?
Bondster patří mezi největší české online platformy pro investování do úvěrů – tzv. peer-to-business (P2B) tržiště, kde propojuje investory (lidi jako ty a já) s nebankovními poskytovateli půjček po celém světě. Funguje už od roku 2017, za tu dobu na platformě proteklo přes 239 milionů EUR a investovalo tu už několik tisíc lidí.
Jeho největší lákadlo? Průměrné roční zhodnocení často přesahuje 10 % a u některých nabídek klidně i 13–14 %. Bondster na to láká hlavně díky možnosti pasivního příjmu, jednoduchému ovládání a (alespoň podle svých slov) bezpečnostním prvkům typu „garance zpětného odkupu“.
Jak vlastně investiční platforma Bondster funguje?
Bondster sám půjčky neposkytuje, jen propojuje – půjčuješ peníze dlužníkům (firmám i spotřebitelům) přes nebankovní poskytovatele úvěrů. Jednoduše si můžeš vybrat, do kterých půjček investuješ, a pak ti přijdou zpátky i jistina a úroky.
Platforma vydělává na poplatcích, které se liší podle měny (viz níže).
Za Bondsterem stojí skupina CEP Invest Private Equity, strategickým partnerem je ACEMA Credit Czech, což je velká česká nebankovní společnost. Tahle provázanost je na jednu stranu záruka stability a expertízy, ale zároveň zvyšuje riziko koncentrace – pokud by se něco pokazilo u ACEMA, zasáhne to i Bondster jako celek.
Jak vypadá registrace a správa účtu?
Založení účtu trvá pár minut – vše online, bez poplatků a závazků. Bondster tě vyvede KYC ověřením – nahráš občanku/pas, potvrzení o účtu a adresu. Ověření je povinné při výběru nebo pokud máš na účtu přes 15 000 EUR.
Investovat můžeš v CZK i v EUR. Vklady jdou přes SEPA platby, vždy z účtu na tvoje jméno. Směnu zvládneš i přes třetí stranu, ale ověření je nutné.
Jaké jsou možnosti investování na Bondsteru?
Primární vs. sekundární trh
- Primární trh: Investuješ do nově nabízených půjček.
- Sekundární trh: Když potřebuješ peníze dřív, můžeš svou pohledávku prodat (klidně se slevou nebo prémií).
Automatizace investování (Auto-Invest)
Bondster nabízí skvělé nástroje, co ti umožní investovat bez neustálého sledování nabídky:
- Přednastavené strategie: Ideální pro nováčky i ty, kdo nechtějí řešit každý výběr:
- Konzervativní: Rating B až A+, výnos cca 12,5 % p.a.
- Diverzifikovaná: Široké rozložení rizika, výnos cca 13 % p.a.
- S vysokým výnosem: Nejvíce úrokující nabídky, rating C až A+, výnos cca 13,5 % p.a.
- Vlastní strategie: Pro profíky – nastavíš si výši investice, dobu splatnosti, poskytovatele, typ zajištění, buyback požadavky atd.
Pozor na iluzorní bezpečí
Auto‑Invest je skvělé, ale nechceš ho podceňovat. I půjčka s ratingem B je stále riziková. Riziko je pořád reálné.
Výnosy, poplatky a reálný zisk: Kolik ti Bondster vydělá?
Deklarované výnosy
Bondster uvádí roční výnosy mezi 10,9 %–14 % (liší se dle měny a typu půjčky). Ale jde o hrubý výnos – z nich se musí odečíst poplatky a případné nedoplatky.
Poplatky na Bondsteru
| Služba | Poplatek |
|---|---|
| Vklady & správa účtu | Zdarma |
| Investice v EUR | 0 % |
| Investice v CZK | 1 % ročně (účtováno měsíčně) |
| Prodej na sekundárním trhu | 0,5 % (platí prodávající) |
| Nákup na sekundárním trhu | Zdarma |
| Výběry | 2 výběry měsíčně zdarma, další 2 EUR |
Nezapomeň na náklady na směnu měn a daně – musíš se postarat sám.
Jak Bondster chrání tvé peníze (a kde číhá riziko)
Buyback garance: pozor, není to pojištění!
U většiny půjček je garance zpětného odkupu – když dlužník neplatí 60 dní, poskytovatel „vykoupí“ půjčku a vrátí ti peníze i úroky. Ale je to garance od poskytovatele, ne od Bondsteru. Pokud on selže, můžeš o peníze přijít. Hlavní riziko tedy není dlužník, ale poskytovatel.
Zajištěné půjčky
U některých půjček je zástava – např. nemovitost, auto nebo i kryptoměna. Pokud nedoplatí, zástava se prodá.
Due diligence & ratingy
Bondster prověřuje poskytovatele, jejich finance, historii, portfolio – každý má rating od A+ (nejlepší) po D (nejhorší). Lepší rating = menší riziko, ale nikdy není z logiky věci a povahy investice nulové.
Transparentnost problémů
Bondster má sekci „Poskytovatelé v prodlení“ – tam ukazuje selhání, například Right Choice Finance nebo Kviku. Fér krok – selhání se stávají.
Důležitý regulační detail: Bondster je zatím bez evropské licence ECSP
Bondster tvrdí, že jejich poskytovatelé podléhají ČNB, což je pravda. Jenže samotná platforma zatím nemá ECSP licenci (Evropská licence pro crowdfunding), kterou mají například Investown, Roier nebo Fingood. Bez ní Bondster není součástí jednotného evropského režimu ochrany investorů.
Až licenci získá, bude to velká výhoda. Zatím ale investuješ s menší úrovní ochrany než u některých konkurentů.
Pokud se chceš mrknout na kompletní přehled všech investiční platforem můžeš jednoduše kliknutím níže.
Výhody a nevýhody investiční platformy Bondster v kostce
Výhody platformy Bondster
- Výnosy 10–14 % ročně
- Široká nabídka půjček
- Výkonné Auto‑Invest nástroje
- Nízký start (5 EUR / 100 Kč)
- Sekundární trh pro likviditu
- Žádné poplatky u EUR investic
Nevýhody Bondster
- Riziko selhání poskytovatele (garance není pojištění)
- Bez evropské ECSP licence
- 1 % ročně poplatek u CZK investic
- Geopolitická & měnová rizika
- Povinnost zdanění výnosů (musíš udělat sám)
Pro koho se Bondster hodí (a pro koho ne)?
Bondster je skvělý pro investora s tolerancí rizika, kdo chce lepší zhodnocení než na spořáku. Ale musíš vědět, že vyšší výnos znamená vyšší riziko. Klíčová je diverzifikace – nesázej vše na jednoho poskytovatele. Začni malým kapitálem, poznej platformu, až pak investuj víc.
Můj konečný verdikt: Vyplatí se Bondster?
Určitě ano, nicméně je to moderní platforma s atraktivními výnosy, příjemným rozhraním a dobrou automatizací. Riziko je hlavně u poskytovatelů půjček a kvůli absenci ECSP licence. Pro toho, kdo to chápe a rozumí diverzifikaci, to může být výborné doplnění portfolia. Ale nezačínej all-in a měj to jako vedlejší investici, ne jako hlavní nástroj.
Bonus pro nové investory: Letní akce Bondster (až 10 000 Kč navíc!)
Pokud o Bondsteru uvažujete právě teď, mám pro vás extra tip: do 15. září 2025 běží Letní akce pro nové investory! Co to znamená v praxi? Když si založíte účet přes tento odkaz na Bondster, zadáte při registraci promokód LETOSBONDSTEREM a vložíte alespoň 5 000 Kč, získáte navíc bonus 1 500 Kč.
Vložíte víc? Bondster vám připíše dokonce 1 % z vkladu – až do maximální výše 10 000 Kč. Takže například za vklad 100 000 Kč dostanete bonus 1 000 Kč, za milion už rovnou 10 000 Kč. A pokud vložíte „jen“ pět tisíc, získáte garantovaných 1 500 Kč.
Stačí splnit tři jednoduché kroky:
- Registrovat se na Bondsteru a zadat promokód LETOSBONDSTEREM
- Vložit nové prostředky od 5 000 Kč výše
- Zainvestovat je na Bondsteru
Bonus se vám připíše v průběhu následujícího měsíce po splnění podmínek.
Akce platí jen do 15. 9. 2025. Tak proč si nevydělat na první investice něco navíc? 😊
PS: Pokud se rozhodneš Bondster vyzkoušet, dej vědět, jaký máš dojem – budu rád za každou zpětnou vazbu i otázky! Investuj jen to, co si můžeš dovolit ztratit!
Bondster – Recenze a hodnocení investiční platformy
Vaše komentáře
Rok tady
Po roce tady mám dost podobnou zkušenost. Výnosy mi zatím vycházejí kolem 13 %, což není špatné, ale největší rozdíl dělá výběr poskytovatelů. Když člověk slepě kliká na cokoliv s nejvyšším úrokem, může se spálit. Já to beru spíš jako doplněk portfolia, pár tisíc měsíčně přidávám, sleduju statistiky a zatím spokojenost.
Mám to tady pod kontrolou
Já si tady sleduju, jak jednotlivé projekty postupují a jak se vyvíjí jejich zajištění. Přehled grafů a informací o každém projektu mi dává pocit kontroly a člověk si fakt může vybrat podle svého vkusu a rizikového profilu.
P2P bondster
Na Bondsteru investuju pár měsíců a musím říct, že mě překvapila jednoduchost. Všechny půjčky jsou přehledné, výnosy reálné a konečně mám pocit, že nad investicemi opravdu držím kontrolu.
Přispějte svým komentářem
